Ränta på ränta-kalkylator

De flesta sparkonton erbjuder en ränta på de pengar du sätter in, däremot är den väldigt blygsam gentemot den ränta du kan få om du investerar dina pengar.

Ett vanligt sparkonto är förknippat med noll risk, vilket innebär att du inte kommer att bli lika kompenserad. Det är tryggt alternativ för ett buffertsparande, som kan vara bra att ha om något oförutsett sker. Däremot är det inget ställe dina pengar kan växa särskilt mycket på. Eftersom du inte tar någon risk med din insättning till ett sparkonto blir din ränta oftast inte högre än ett par procent, vilket riskerar att ätas upp av inflationen. Mer om inflation senare…

Vill du utnyttja den fulla kraften av ränta på ränta och se ditt kapital växa sig riktigt stort bör du inte satsa på ett vanligt sparkonto.

Aktiesparande

Som nämnt är fonder och aktier den högst avkastande sparformen över tid. Däremot är det viktigt att känna till att det finns skillnader kopplade till risker de båda emellan.

Om du vill investera i aktier bör du göra din egen analys. Du bör sätta dig in i aktiemarknaden och läsa på om de bolag du vill äga, kanske till och med om bolag du inte vill äga som exempelvis konkurrenter. Kontentan är att det tar mycket tid, och om du inte tar dig den tid det kräver är det mer riskfyllt. Dessutom, A och O med aktier är en väldiversifierad portfölj för att sprida dina risker.

Som man brukar säga: lägg inte alla ägg i samma korg…

Fondsparande

För den som inte har tiden eller för den som inte vill lägga tiden på att sätta sig in ordentligt i aktiemarknaden finns självklart fondsparande som ett fantastiskt alternativ. Fonder är baserat på ett enkelt koncept: du investerar ditt kapital hos en fondförvaltare som arbetar med att få dina, och andra investerares, pengar att växa. Detta drar också ner risken kopplat till kunskap om marknaden, men det finns givetvis mer eller mindre riskfyllda fonder vilket vittnar om att du bör välja noggrant när du ska välja fond att investera i.

Eftersom någon annan förvaltar dina pengar kostar fonder generellt sett mer än om du investerar direkt i aktier. Exempel på en avgift du ofta får betala är förvaltningsavgift. Det är en avgift som tas ut för att täcka de kostnader som är kopplat till förvaltningen av fonden. Det är viktigt att du är noggrann med storlek på förvaltningsavgift, eftersom en hög förvaltningsavgift kan äta upp dina pengar och hindra din ränta-på-ränta-effekt över tid!

Dessutom beror fondavgifter på olika faktorer som fondens tidigare avkastning, vilken förvaltare det är, förvaltat kapital samt också vilken plattform du sparar via.

Läs gärna vår jämförelse mellan de två sparplatformerna Avanza och SAVR!

Fondrobot

Genom framfarten med AI kan man numera investera automatiserat. En fondrobot automatiserar ditt sparande utan att du behöver ta dig tid till att läsa på om marknaden. Fondrobotar är alltså ett bra alternativ till rena aktie- och fondinvesteringar, för att ditt kapital ska växa genom ränta-på-ränta.

Genom länken kan du läsa mer om vad fondrobotar är och vilka som är de bästa fondrobotarna 2024!

Återinvestera dina vinster!

Oavsett hur stort ditt sparkapital är och oavsett hur hög din ränta är är det extremt viktigt att du återinvesterar de vinster du gör. Detta kommer få din pengar att jobba för dig snarare än att du jobbar för dem, vilket också kommer växa ditt kapital större och större med tiden!

Men inflationen då?

Inflationen påverkar tyvärr ditt sparande. I goda tider för ekonomin är det lätt att den glöms bort, men under de tyngre perioden gör den sig väldigt påmind både i affären som på nyheterna. Utan att gå in för djupt på definitionen innebär inflation att pengars värde urholkas. Varor och tjänster går upp i pris utan att pengars värde följer med. 200 000 kr år 1963 var väldigt mycket mer än vad 200 000 kr är år 2024.

Därför är det viktigt att räkna med inflationen i ditt sparande. Om din avkastning är 8%, samtidigt som inflationen är 4%, innebär det att din realavkastning är 4%.
8% sparränta – 4% inflation = 4% realavkastning

Om din sparränta är 3% och inflationen är 4% innebär detta faktiskt att ditt kapital minskat, vilket gör det svårt med inflation. Men i tider av hög inflation är det viktigt att komma ihåg vikten av att fortsätta spara för långsiktig värdeökning. Över tid kommer ditt kapital växa så länge du fortsätter återinvestera.

Låt dina pengar vara!

En väldigt viktig detalj för att dina pengar ska kunna växa genom ränta-på-ränta är att du låter dem vara. Det är väldigt lätt att ofta gå in och titta på ditt kapitals utveckling, och det är väldigt lätt att ut vinster då och då när det har gått bra. Missförstå oss rätt, detta är det inget fel på! Men, man måste vara med på att effekten av ränta-på-ränta kommer försämras. Ditt kapital kommer inte kunna växa lika snabbt och lika mycket som om du låter pengarna vara.

Den vinst du gör genom kurserökningar och aktieutdelningar bör definitivt återinvesteras i din portfölj för att du ska kunna ta del av världens åttonde underverk – ränta-på-ränta-effekten.

”Jag är börsintresserad och kan inte hålla mig från att rota i portföljen”

Svar ja, undertecknad lider emellanåt av detta tillstånd.

Om du är börsintresserad och gillar att skruva i portföljen emellanåt men samtidigt inte vill satsa på trading kan det vara ett alternativ att öppna flera portföljer. Då kan du enkelt hålla en portfölj för att spekulera på marknden, och en portfölj för att enbart köpa, ”lägga i lådan” och låta kapitalet växa genom ränta-på-ränta över tid. Fler portföljer kan också ge dig bättre struktur över ditt sparande.

Givetvis bör du göra din egen analys över vilka bolag som ska ingå i din portfölj, men om du är ute efter bolag att köpa och lägga i lådan bör du satsa på stabila bolag med starka kassaflöden och kanske även en bra direktavkastning (dvs utdelning/aktie).

Tips för ett bra sparande

• Sätt upp ett mål med ditt sparande – och definiera varför du sparar, det kommer göra det mer meningsfullt
• Välj en tidshorisont för ditt sparande – detta gör det enklare för dig i nästa steg
• Var noga med risknivå – att välja risknivå förenklas av att ha en tydlig tidshorisont. Du ska spara med en risk du mår bra med, det sista du vill göra är att ligga vaken om nätterna…
• Gör en budget – med en månadsbudget kommer du enklare kunna få överblick över vad som händer i din ekonomi, och särskilt i hur mycket du faktiskt sparar.
• Låt ditt sparande vara – pilla inte så mycket i ditt sparande. Spara hellre efter principen ”köp och lägg i lådan”.

Sammanfattning – utnyttja ränta på ränta

Om du vill spara undan pengar för din framtid är det absolut bästa du kan göra att utnyttja fenomenet ränta på ränta så långt det går.

Börja spara redan idag och försök att inte röra de pengar du lägger undan.

För att utnyttja ränta på ränta till fullo bör du:

• Spara pengar varenda månad
• Sprida dina risker i form av en diversifierad portfölj (eller flera om du vill)
• Återinvestera vinsterna och utdelningarna från ditt sparande
• Ha tålamod, pengarna kommer jobba åt dig