Därför letar svenskar efter sparkonto med hög ränta
Att man vill ha ett konto med så hög ränta som möjligt är ganska självklart. Inte minst i Sverige där vi har förhållandevis hög inflation samt hög ränta på lån. En annan anledning till varför det lönar sig att leta aktivt efter bra sparränta är att skillnaderna kan vara ganska stora idag. Det lönar sig helt enkelt att leta!
Binda pengarna på sparkontot över en längre tid eller möjlighet att ta ut dem när som?
Det finns inget svar på frågan om det är bäst att binda pengar eller ha möjlighet att ta ut dem. Så länge du får högre ränta genom att binda pengarna finns det situationer då det är smart att göra det. Du ska dock inte binda hela ditt sparande utan alltid ha en buffert på ett konto med fria uttag. Det handlar om två olika typer av sparande med olika tidshorisont.

Det lönar sig att blicka bortom storbankerna
Idag finns det över 50 banker och kreditmarknadsbolag där du som svensk kan öppna ett sparkonto. Mindre banker och kreditmarknadsinstitut behöver i regel locka med något utöver det vanliga. Det är en av anledningarna till att storbankerna inte alltid är konkurrenskraftiga om du till exempel letar efter bästa sparräntan med fria uttag eller om du vill ha pengar på ett sparkonto med kort bindningstid. Chansen att en mindre aktör har specialiserat sig på just det du är ute efter är hög!
När vi talar om storbanker är det framförallt följande aktörer vi syftar på med reservation för att storlek kan definieras på många olika sätt: Swedbank, Handelsbanken, SEB, Nordea, Länsförsäkringar, Skandiabanken, Danske Bank, Ikano Bank och Bank Norwegian.

Mindre banker där du kan få bra ränta på dina pengar
Här är exempel på mindre aktörer som är tillförlitliga och som ofta kan erbjuda hög sparränta:
Tänk också på att vad vi klassar som en storbank i Sverige kan vara en ganska liten bank i ett internationellt perspektiv. Santander Consumer Bank är ett exempel på en internationell storspelare som inte har så stor representation i Sverige. Men som erbjuder sparkonto och andra finansiella tjänster som kan vara värda att kolla upp.
Då är det smart att låsa pengarna på sparkonto över en längre tid
Om du har pengar som du vet att du inte kommer att behöva använda, under en viss tid, kan det vara smart att välja ett sparkonto som är låst. Det innebär att du inte kan ta ut pengar utan att betala en ganska hög avgift. Ett sådant konto har högre ränta än ett sparkonto med fria uttag. Vi rekommenderar sparkonto med högsta möjliga ränta utan fria uttag om du till exempel sparar till:
- Pensionen
- Barnens utbildning
- Ett framtida husköp
En annan fördel med att låsa pengarna kan vara att det hindrar att du gör onödiga impulsköp. Pengarna är inte på samma sätt en del av de pengar som du alltid förfogar över utan det är mer som ha dem på ett fondkonto eller i någon annan form av investering.
Bra saker att tänka på när du väljer sparkonto
Det går inte att avgöra vilket som är Sveriges bästa sparkonto med ränta, eftersom det finns flera faktorer du ska överväga när det är dags att välja sparkonto. Olika personer prioriterar olika saker och det är inte säkert att ett konto som är bra för många andra är det bästa alternativet för dig. Här är en lista med bra saker att tänka på innan du väljer ett sparkonto:
- Är det fria uttag?
- Hur hög ränta är det på kontot?
- Omfattas sparandet av den statliga insättningsgarantin?
- Kan du ta ut pengarna när du vill?
- Vad är det för bindningstid?
- Betalar du avgift för uttag?
Flera av de här punkterna går vi igenom i detalj under egna rubriker i den här guiden om bästa sparkontot. Vilken punkt är viktigaste för dig? Det är den du ska ha som utgångspunkt när du väljer sparkonto.

Är mina pengar säkra?
Om du sparar pengar på ett konto som omfattas av den statliga insättningsgarantin har du rätt till dem även om banken går i konkurs. Det finns dock en övre gräns på 1 050 000. Har du ett sparande som är större än så riskerar du att förlora pengar. De flesta banker och institut i Sverige är anslutna till insättningsgarantin. Om du vill spara mer än 1 050 000 och att hela beloppet ska omfattas av insättningsgarantin är det bara att öppna mer än ett sparkonto.
Vilket konto ska jag välja?
Att välja konto är en fråga om personliga preferenser. Hur ser din ekonomiska situation ut och hur och när planerar du att använda pengarna du sparar? Kan du svara på de frågorna blir det enklare att välja ett lämpligt sparkonto.
Olika typer av sparkonton
Det finns två huvudtyper av sparkonton; sparkonto med fast ränta och sparkonto med rörlig ränta. En annan viktig indelning är sparkonton med fria uttag där du har tillgång till pengarna utan att uttag kostar något och sparkonton där du betalar en avgift för att ta ut pengar. Konton med fria uttag har lägre ränta men är väldigt praktiska. För många är det ett bra alternativ att ha ett långsiktigt sparande på ett konto utan fria uttag ett ett sparkonto som fungerar som ett transaktionskonto där uttagen är fria. Det kan också vara så att konto har villkor som gör att de framförallt vänder sig mot en viss målgrupp, då är det ofta tidsperspektivet som skiljer sig när du jämför sparkonton.
Sparkonton för privatpersoner och företag
Sparkonton för företag har oftast högre räntor än sparkonton för privatpersoner, eftersom bankerna vill locka till sig mer kapital från företagen. Villkoren när det gäller uttag och bindningstid kan skilja sig åt beroende på om du ett öppnar ett sparkonto för ett företag eller som privatperson.
Vad fasträntekonto innebär
Ett fasträntekonto är ett sparkonto där du binder dina pengar under en viss tid och får en fast ränta på beloppet. Det betyder att du vet exakt hur mycket du kommer att få i ränta, oavsett hur marknadsräntorna förändras under bindningstiden. Ett fasträntekonto passar om du vill ha en trygg och förutsägbar avkastning på ditt sparande. På ett fasträntekonto brukar du inte ha fria uttag. Om du vill ta ut pengar brukar det tillkomma en avgift som kallas ränteskillnadsersättning.
Bra att veta:
Detta påverkar sparräntan
Sparräntan beror på flera faktorer, bland annat:
- Riksbankens reporänta, som är den ränta som Riksbanken sätter när de lånar ut pengar till andra banker
- Marknadens utbud och efterfrågan på sparande
- Inflationen
- Valutakurser
- Vilken bindningstid det är på räntan
- Om det är fria uttag eller begränsade uttag
Det är också en fråga om vilken marginal banken vill ha. Storbankerna kommer ofta undan med att ha lite sämre ränta än små banker. Detta för att de kan ha andra erbjudande som kunder uppskattar.

Skatt på sparkonton
Skatten beror på hur mycket ränta du får på dina pengar och dras automatiskt från din ränta av banken. Du behöver alltså inte själv göra någon inbetalning av skatten eller deklarera den. Skatten är 30 procent av den ränta du får på pengarna. Investeringssparkonto (ISK) är en annan typ av sparkonto med mer avancerade skatteregler.