Avanza Auto

Vad är Avanza Auto?

Avanza auto är en tjänst som automatiskt samlar och investerar i fonder och alternativa investeringar - Avanza kallar denna tjänst för en fondrobot, men vad det är kommer vi att förklara senare.

Avanza är idag ett väletablerat svenskt finansbolag. Avanza Bank erbjuder en rad tjänster för privatekonomi, bland annat pensionssparande, aktieinvesteringar med ISK, fonder och "vanliga" banktjänster.

Avanza har idag över 1,7 miljoner användare och har utsetts till "Sveriges nöjdaste sparare" av SKI 13 år i rad och har vunnit Privata Affärers utmärkelse "Årets Bank" tre år i rad.

Avanza är dock inget oseriöst företag utan erbjuder en rad välanvända och lönsamma tjänster, bland annat olika typer av konton och bolån. Det är därför inte förvånande att Avanza, när fondrobotarna började dyka upp i Sverige, försökte skapa en egen fondrobot.

Vad är en fondrobot?

Fondrobot är en populär investerings- och spartjänst där investeringarna görs automatiskt enligt en matematisk formel. Roboten ställer några frågor om din ekonomiska situation och förvaltar dina pengar mot en liten avgift. Det gör att du inte behöver grotta ner dig i aktiemarknaden och hoppas på att du köpt något som kommer öka i värde.

För att fondroboten ska kunna förvalta dina pengar måste du svara på en rad frågor om din ekonomi och dina sparmål. Utifrån dina svar ska roboten ta fram ett förslag på hur den ska förvalta dina pengar – du får självklart tacka nej till fondrobotens förslag och ändra sparmålet.

Frågor som berör din sparstrategi:

Dina sparmål – Vilka är dina sparmål? Sparar du för semestrar, kontantinsättningar etc.?
Din sparbudget – Hur mycket pengar vill du investera omedelbart och sedan månadsspara.
Din sparhorisont – Hur länge du vill spara, det vill säga, hur lång din sparhorisont är.
Hur risktolerant du kan vara – ju högre risk, desto mer volatilt kommer ditt sparande att vara, men också desto mer pengar kommer du att spara och desto bättre inkomst kan du få.

Fondroboten väljer vilka fonder som ska investeras utifrån den strategi du väljer. På så sätt ser den till att din portfölj är anpassad till den risknivå du kan tolerera och den tidshorisont du har för att investera dina besparingar.

Nu ska du kunna slappna av och inte behöva tänka på vad du köper. Därför är en fondrobot den perfekta investeringstjänsten för personer som inte är särskilt intresserade av att spara

Är Avanza Auto en fondrobot?

Nej, Avanza Auto är inte en fondrobot. Den omnämns ofta som en fondrobot, men det är en missuppfattning. Avanza Auto är helt enkelt en fondprodukt där du ackumulerar och fonden investerar i andra fonder.

Det är en så kallad fond-i-fond-lösning. Fond-i-fond-lösningar är ofta dyra och har ett ganska dåligt rykte på marknaden. Avanza Auto är dock en lågprisversion av detta. Avanza Auto har förhandlat fram lägre fondavgifter för de fonder man investerar i, vilket uppskattas av spararna. Men Avanza Auto har också sina kostnader.

Hur fungerar Avanza Auto?

Avanza Auto är en typ av fond-i-fond-lösning som låter dig välja mellan sex olika investeringsalternativ beroende på dina behov och preferenser. Dessa är olika fonder som kallas Auto 1, Auto 2, Auto 3 etc.

Det första alternativet, Auto 1, är fonden med lägst risk, medan Auto 6 är investeringsalternativet med högst risk.

Om detta låter konstigt kan det vara bra att titta på listan över fondalternativ: Avanza rekommenderar att kortsiktiga sparare (med en sparhorisont mellan två och fem år) väljer något av de tre första alternativen.

Auto 1 passar dig med mycket kortsiktiga mål som kan behöva ta lägre risk, medan Auto 3 passar när det finns tid att vara försiktig. Auto 4, 5 och 6 är lämpliga för personer som sparar på lång sikt, det vill säga. i fem år eller mer.

Även om du har ett långsiktigt mål för ditt sparande kan du naturligtvis välja fonder med låg risk. Om du till exempel investerar som en del av ett pensionssystem vill du vanligtvis investera dina tillgångar i en lågriskfond som Auto 1 eller 2.

💡 Att tänka på!

Som med allt sparande i värdepapper är det viktigt att komma ihåg att dessa kan fluktuera. Under lång tid var fondsparande ett bra sätt att få pengarna att växa, men ingen vet vad som kommer att hända i framtiden.

Det kan gå upp eller ner, och det är inte säkert att du får tillbaka de pengar du ursprungligen investerade.

InvesteraMera investerar - Hur börjar jag spara i Avanza Auto?

1. Börja spara i Auto

Gå till avanza.se och klicka dig in på Avanza Auto. För att skapa ett konto behöver du tillgång till ditt svenska personnummer och BankID. Konton kan skapas via webbläsare på dator, mobiltelefon eller surfplatta.

2. Ange belopp

I nästa steg ska du fylla i vilket belopp du önskar månadsspara i Avanza Auto. Minsta belopp är 100 kr/månad. (Du kan alltid välja att endast göra ett engångsköp)

3. Ange Sparhorisont

För att Avanza Auto ska kunna rekommendera de fonder som är bäst för dig vill de veta vilken sparhorisont du har. Baserat på ditt svar kan Auto presentera de fonder den tror kommer vara bäst lämpad för dig.

4. Avanza Auto 4

Avanza rekommenderar en av sin sex specialfonder. Avanza 1, 2, 3, 4, 5 och 6. Du kan acceptera deras rekommendation baserat på dina svar, eller välja en annan fond. Alternativt kan du hoppa över frågan helt och istället välja den automatiska fond du föredrar genom att jämföra och välja från listan av fonder.

I detta exempel väljer vi att investera i Avanza Auto 4, en fond som innehåller lite mer långsiktigt sparande. I bilden nedan kan man se hur det finns information som fördelning mellan aktier, räntor och övrigt.

Du kan till och med se hur fonden tror själva att avkastningen kommer se ut de närmsta åren utifrån tre prognoser, pessimistiskt till optimistiskt.

5. Planera ditt sparande

I detta avsnitt ska du ange för avanza vilket konto du vill ha ditt sparande på, lägga till autogiro och vilket datum du vill att pengarna dras.

6. Ta en titt på ditt konto

Innan du godkänner och går vidare kan du ta dig en titt på kontots översikt så att allt stämmer överens med vad du angett.

Du kan även se ett fondfaktablad för fonden om du är intresserad av lite mer information om fonden.

7. Klart och redo att användas

Nu är allt klart och ditt sparande kommer att starta efter datumet som du har angett som startdatum. Vill du tjuvstarta kan du alltid göra ett engångsköp.

Avanza Auto 1

Avanza Auto 1 ingår i Avanza Auto-familjen, som består av sex specialfonder med olika risk och förväntad avkastning. Placeringsstrategin baseras på modern portföljteori och de underliggande fonderna ska ha låga kostnader och en bred marknadsexponering.

Avanza Auto 1 investerar till största delen räntefonder för att hålla en låg risknivå, kompletterat med en liten andel aktiefonder för att öka chansen till avkastning och alternativa investeringar, där den aktieexponerade delen normalt ligger mellan 10 och 40 procent.

Fondavgift

Total avgift - 0,33%

Förvaltningsavgift - 0,20%

Innehav

Målet med Avanza Auto 1 är att välja ut ett antal tillgångsslag och optimera sammansättningen av dessa för att nå en så hög avkastning som möjligt givet risknivån. De underliggande fonderna ska ha låga kostnader och en bred marknadsexponering.

Eftersom risknivån för Avanza Auto 1 är låg investerar fonden mest i räntefonder. Investeringen i aktiefonder är normalt 15 – 35%.

Topp 3 största räntefonder:

AIS Amundi Global Agg SRI I13HSK Cap - 15,48%
AMF Räntefond Mix - 14,82%
Captor Aster Global Credit A - 12,15%

Topp 3 största aktiefonder:

Öhman Obligationsfond - 9,02%
Swedbank Robur Access USA - 4,44%
SPP Aktiefond USA - 4,24%

Innehållet och vikten i portföljen ändrades senast 2023-07-06.

Hållbart sparande

Förvaltningsteamet placerar i fonder som främjar miljörelaterade och sociala egenskaper och väljer bort fonder som investerar i ifrågasatta branscher eller i bolag med stora hållbarhetsrisker.

På så sätt väljer man bort bolag med verksamhet inom till exempel kontroversiella vapen och kol, eller bolag som bryter mot internationella normer och konventioner om miljö och mänskliga rättigheter.

Eftersom Auto framförallt investerar i andra fonder så sker ingen hållbarhetspåverkan direkt mot enskilda bolag. I stället så för förvaltningsteamet en dialog med fondbolagen för att fortsätta påverka dem i en mer hållbar riktning.

Historisk avkastning

Sedan starten 25 september 2017 har Avanza Auto 3 lyckats avkasta 9,28%. Under dessa knappt 6 åren har fonden inte lyckats överprestera index. Fonden är förvisso en lågriskfond, men utvecklingen är helt klart underkänd.

Framtida avkastning

Oavsett hur bra en fond-i-fond lösning eller fond är på många sätt, när man investerar vill man ha så hög avkastning som möjligt. Som alltid är det svårt att säga vad avkastningen kommer att bli i framtiden, allt vi vet är vad avkastningen har varit i det förflutna.

Men som man säger, tidigare avkastning är aldrig en garanti för framtida avkastning. Det finns alltid en risk att förlora pengar, oavsett om du investerar genom Avanza Auto eller genom andra fondrobotar, robotrådgivare eller fond-i-fond lösningar.

I synnerhet för Avanza Auto beror den historiska avkastningen på de val som gjorts. En högre andel räntor i portföljen skulle leda till lägre avkastning på grund av lägre risk, medan en högre andel aktiefonder skulle leda till högre avkastning.

Historisk avkastning är ett sätt att mäta avkastning över tid; på Avanza Autos webbplats kan du hitta en tabell som visar hur deras fonder har och skulle gått under en viss tidsperiod baserat på tre olika utfall, pessimistiskt till optimistiskt.

Avanza Auto 2

Avanza Auto 2 ingår i Avanza Auto-familjen, som består av sex specialfonder med olika risk och förväntad avkastning. Placeringsstrategin baseras på modern portföljteori och de underliggande fonderna ska ha låga kostnader och en bred marknadsexponering.

Avanza Auto 2 placerar huvudsakligen i aktiefonder, räntefonder och alternativa investeringar, där den aktieexponerade delen normalt ligger mellan 25 och 55 procent. Fonden strävar mot en balanserad fördelning mellan räntefonder och aktiefonder.