Opti recension

Det som utmärker Opti är deras oberoende. Till skillnad från storbanker skapar de inga egna fonder. Deras affärsmodell bygger på att agera oberoende rådgivare. De analyserar varje dag cirka 3 000 fonder för att få fram de bästa alternativen baserat på kostnad och förväntad avkastning. Opti har över 500 000 nedladdningar och förvaltar miljarder. Deras fokus ligger helt på att optimera användarens portfölj.

Så fungerar fondroboten

Att investera genom en fondrobot innebär att man delegerar besluten till en automatiserad algoritm. När vi testade plattformen imponerades vi av hur sömlöst systemet hanterar det som vanligtvis kräver timmar av kalkyleringar. Processen kan delas in i fyra steg.

• Riskprofilering

Det första som sker är en noggrann riskprofilering. Enligt Finansinspektionens regelverk måste rådgivare säkerställa att kundens pengar investeras rätt. Hos Opti sker detta genom ett smart formulär. Frågorna kretsar kring tidshorisont, sparmål och hur du reagerar vid börsfall. Vår upplevelse var att frågorna var formulerade lättförståeligt. Baserat på svaren beräknar Opti kvadratisk optimering för riskspridning.

• Automatiserad portföljförvaltning

När riskprofilen är fastställd tar algoritmen över förvaltningen. Tjänsten sätter ihop en skräddarsydd portfölj med en mix av aktier, räntor och råvaror. Användaren behöver inte lyfta ett finger för att genomföra köpen. Pengarna dras via autogiro eller Swish, varpå Opti köper andelar i de valda fonderna med exakt rätt proportioner.

• Rebalansering

Detta är en av fondrobotens mest värdefulla funktioner. Om dina aktier ökar mer i värde än dina räntefonder förskjuts balansen i ditt sparande, vilket oavsiktligt utsätter dig för en högre risk. Opti bevakar portföljen dagligen och genomför en ombalansering när tillgångarnas viktning avviker. De säljer av det som stigit och köper det som släpat efter. Detta tvingar dig i praktiken att köpa billigt och sälja dyrt.

• Fondurval

Optis algoritm skannar tusentals fonder. Roboten byter ut fonder om de hittar ett billigare eller bättre presterande alternativ. Vi fann det väldigt bekvämt att användaren inte behöver hålla koll på när en förvaltare höjer sin avgift. Opti hanterar fondbyten automatiskt, utan skattekonsekvenser på ett ISK.

Vem passar Opti för?

Vi får ofta frågan om vilken typ av sparare automatiserade tjänster riktar sig till. Vår bedömning är att plattformen fyller behov hos flera målgrupper som helt enkelt vill börja spara.

• Nybörjare

Opti är utmärkt för nybörjaren. Vår upplevelse var att det är nästintill omöjligt att göra fel. Eftersom systemet ställer ledande frågor elimineras tröskeln att välja fonder själv.

• Långsiktiga sparare

För dig som sparar till en kontantinsats eller bygger en buffert på 5 till 10 års sikt, erbjuder tjänsten en stabil grund. Genom den automatiska ombalanseringen hålls risken på rätt nivå under hela spartiden för sitt sparande.

• Pensionssparande

Många söker sätt att komplettera sin pension. Eftersom pensionssparande har en tidshorisont på över 15 år är Optis diversifiering med en hög aktieandel ett bra alternativ till bankernas dyra generationsfonder.

• Barnsparande

Att spara till barn är vanligt. Genom att sätta upp ett autogiro hos Opti sköter sparandet sig självt, utan att du ska behöva ägna dig åt tidskrävande analyser och köp.

Fördelar och nackdelar

Vi har identifierat både styrkor och svagheter med tjänsten.

Så öppnar du ett konto hos Opti

Att komma igång var en process som genomsyrades av enkelhet. Vi testade att öppna ett konto och det tog inte mer än fem minuter.

Att komma igång: Steg för steg

Enligt vår bedömning är onboarding-processen en av plattformens starkaste sidor. Hela flödet är pedagogiskt upplagt, fritt från svåra termer och guidar dig säkert i mål.

Optis investeringsstrategi

Grunden i plattformens förvaltning vilar på modern portföljteori. Kärnan i denna teori är bred diversifiering. Att inte lägga alla ägg i samma korg skapar en mer stabil och robust portfölj över tid. Vill du se fler räkneexempel? Testa vår ränta-på-ränta-kalkylator för att se mer hur ditt sparande kan växa.

Risknivåer

Tjänsten erbjuder nio olika risknivåer. Ovan är resultaten av Optis Monte Carlo-simuleringar för två olika portföljer, Opti 1 & Opti 9:

• Opti 1–3: Dominans av räntepapper utformade för kortsiktigt sparande med mycket låg risk.

• Opti 4–6: Balanserade portföljer där aktier och räntor mixas. De passar för en medellång sparhorisont.

• Opti 7–9: Aggressiva portföljer som maximerar andelen aktier och råvaror (upp till 100 % aktieexponering i nivå 9). De är avsedda för långsiktigt sparande.

Diversifiering

Opti inkluderar råvaror i flera portföljer. Råvaror har låg korrelation med börsen och kan ge ett bra skydd mot inflation. Ditt kapital sprids över hela den globala marknaden, och du har dessutom möjlighet att skräddarsy din portfölj genom att välja mellan tre olika hållbarhetsnivåer.

Fondurval

Opti utvärderar regelbundet marknadens utbud. De använder en kvantitativ modell för att sålla ut de fonder som är bäst baserat på avgifter, likviditet och ansvarsfulla investeringar. Opti fokuserar på fonder som främjar miljön, och du kan välja mellan tre hållbarhetsnivåer: normal, miljövänlig och hållbar. De förhandlar även fram rabatter som direkt går tillbaka till kunderna.

Automatisk ombalansering

Opti köper och säljer löpande för att bibehålla målfördelningen. Genom att låta algoritmen sköta detta tvingas portföljen mekaniskt att ta hem vinsterna från topparna och investera i de tillgångar som för tillfället är billigast.

Avgifter hos Opti

Avgiftsstrukturen är transparent men består av flera delar.

Förvaltningsavgift

Företaget tar ut en förvaltningsavgift för appen, rådgivningen och ombalanseringen. Denna avgift ligger på ungefär 0,50 % per år.

Fondavgifter

Utöver detta tillkommer kostnaden för fonderna. Eftersom algoritmen väljer kostnadseffektiva indexfonder hålls denna avgift låg, ofta mellan 0,15 % och 0,25 %. Transaktionskostnader brukar uppgå till under 0,10 %.

Total avgift

När vi summerar landar den totala årliga kostnaden mellan 0,70 % och 0,88 %. Notera att statlig schablonskatt för ISK alltid tillkommer oavsett plattform.

Finns det några dolda avgifter?

Vid vår granskning fann vi inga dolda avgifter. Det kostar inget att sätta in eller ta ut pengar, och det tillkommer inga straffavgifter vid fondbyten.

Vår bedömning är att totalavgiften är klart godkänd. Det är betydligt billigare än storbankernas fonder (som ofta kostar över 1,50 %). Det är något dyrare än att köpa en global indexfond manuellt, men man får å andra sidan oberoende rebalansering och inkludering av råvaror.

Historisk avkastning

Opti har generellt levererat en stabil avkastning som speglar marknadsutvecklingen. Om du 2010 inventerade 100 000 med risknivån Opti 9 skulle din avkastning se ut som ovan.

Avkastning per risknivå

Portföljerna med hög risk (nivå 7–9) har haft störst värdeökning under starka börsår, medan de konservativa ränteportföljerna (nivå 1–3) har agerat krockkudde vid börsoro med en lägre avkastning.

Hur står sig Opti mot index?

Många jämför avkastningen med ett globalt aktieindex. Det är viktigt att förstå att en bred Opti-portfölj sällan kommer att slå ett rent aktieindex i en tjurmarknad, eftersom Opti har diversifierat bort risk genom att inkludera räntor och råvaror. Vår bedömning är att de har presterat mycket väl i förhållande till risken.

Vad påverkar avkastningen?

Avkastningen styrs av den globala makroekonomin och inflationen. Eftersom Opti sprider kapitalet brett, blir man mindre sårbar för krascher i enskilda bolag. Historisk avkastning är dock aldrig någon garanti för framtida resultat. Fonder kan både öka och minska i värde.

Sparformer hos Opti

Tjänsten erbjuder de vanligaste och mest gynnsamma kontotyperna.

Investeringssparkonto (ISK)

ISK innebär att du betalar en årlig schablonskatt och slipper deklarera försäljningar. Vi upplevde att detta förenklar deklarationen enormt.

Kapitalförsäkring

Användbart för att styra utbetalningar, exempelvis till barn.

Barnsparande

Plattformen låter dig dedikera konton specifikt för barnsparande. Detta gör det enkelt att öronmärka pengar.

Pensionssparande

Oavsett om det handlar om privat pensionssparande eller tjänstepension, kan portföljerna anpassas för att passa den långa sparhorisonten.

Opti i mobilen

Opti startade som en mobilapp, men finns numera också som en tillgänglig webbtjänst för både dator och mobil. Appen är navet i kundupplevelsen. Här kan du skapa portföljer, ändra din risknivå, följa värdeutveckling och djupdyka i vilka fonder dina pengar är investerade i på ett enkelt sätt.

Användarupplevelse

Designen är ren, avskalad och intuitiv. Graferna laddar snabbt, och språket förklarar finansiella begrepp i klartext. Vår upplevelse var att det är väldigt enkelt att få en överblick.

Säkerhet

Inloggning och överföringar sker tryggt med Mobilt BankID. Appen hanterar känslig data enligt moderna krypteringsstandarder.

Enligt vår bedömning är detta en av de snyggaste och användarvänliga finansapparna på marknaden.

Insättningar och uttag

Ett friktionsfritt betalningsflöde är avgörande.

Tillgängliga betalningsmetoder

• Swish: För direkta engångsinsättningar.

• Autogiro: För det löpande automatiska månadssparandet.

• Banköverföring: Som ett manuellt alternativ vid större summor

Uttagstider

Ett uttag tar cirka 10-15 bankdagar då fondandelar först måste säljas av.

Betalningsflödet var helt sömlöst. Att koppla ett autogiro tog mindre än en minut tack vare BankID. Insättningar via Swish registrerades i appen och gav bekräftelse direkt.

Säkerhet och trygghet

Att anförtro en app med besparingar kräver förtroende.

Finansinspektionens tillsyn

Företaget verkar under Finansinspektionens tillsyn och har alla tillstånd för att bedriva portföljförvaltning. Det innebär att de kontinuerligt granskas för att säkerställa att verksamheten sköts enligt lag.

Investerarskydd

Ditt kapital omfattas av det statliga investerarskyddet upp till 250 000 kr. Detta skydd träder in i det extremt osannolika scenariot att bolaget går i konkurs och blandat ihop kundernas tillgångar med sina egna. Normalt sett hålls värdepapper helt separerade från bolagets medel.

Dataskydd

De hanterar personuppgifter i enlighet med GDPR, vilket innebär höga krav på hur data lagras och skyddas mot intrång.

Hur säkra är pengarna hos Opti?

Baserat på regelverket, integrationen med BankID och separationen av klientmedel gör vi bedömningen att sparandet är lika tryggt ur ett säkerhetsperspektiv som hos vilken svensk storbank som helst.

Kundtjänst

Ibland behövs hjälp av en människa.

Kontaktvägar

• E-post: hello@opti.se

• Telefon: 08-612 70 70

Öppettider

Svensktalande support under kontorstider 9-17.

Vår erfarenhet av kundtjänsten

Vi testade att kontakta supporten via e-post med ett par frågor. Vi upplevde att vi fick snabba, professionella och välformulerade svar utan krångel. Det märks att supporten består av personer med god finansiell förståelse.

Opti jämfört med andra fondrobotar

Flera aktörer erbjuder liknande tjänster. Här är en kort jämförelse.

Opti vs Lysa

Lysa är den största konkurrenten. Skillnaden ligger i avgiften och tillgångsslagen. Lysa är i regel något billigare och erbjuder ett avskalat, rent aktie- och räntesparande. Opti motiverar sin högre avgift med en bredare portfölj som inkluderar råvaror, vilket kan dämpa svängningar under inflationstider. Lysa har en låg avgift på 0,32% medan Opti erbjuder 0,9%.

Opti vs Avanza Auto

Medan Avanza Auto paketerar sitt urval av externa och egna fonder i färdiga specialfonder hos sig, fungerar Opti som en helt fristående aktör. Optis algoritm letar brett över hela marknaden för att ge dig de bästa och mest väldiversifierade fonderna oavsett varumärke. Här kan du läsa mer om en djupgående jämförelse mellan Avanza auto vs Lysa.

Sammanfattning och slutsats

Efter att ha genomfört djupgående tester står det klart varför Opti blivit så framgångsrika.

Styrkor

Tjänstens absolut största styrka är att den eliminerar tröskeln till avancerat sparande. Algoritmens förmåga att bygga upp och bibehålla en diversifierad portfölj som kontinuerligt ombalanseras är en enorm fördel jämfört med att göra jobbet själv. Appens användarvänlighet och flödet via BankID sätter en guldstandard. Deras oberoende modell är dessutom starkt förtroendeskapande.

Svagheter

På nedsidan hittar vi den totala avgiften. Det är en väldigt bra avgift i förhållande till traditionell rådgivning, men för den mycket priskänslige finns det billigare alternativ som Lysa.

Vilka sparare Opti passar bäst för

Enligt vår bedömning är detta tjänsten för dig som värdesätter bekvämlighet och bred spridning framför absolut lägsta pris. Den passar nybörjaren som vill göra rätt, men även den erfarne investeraren som insett att aktiv handel tar för mycket tid.

Slutligt omdöme

Vi upplevde Opti som en solid och genomtänkt produkt. Opti är ett av de absolut bästa valen idag.

Vanliga frågor om Opti