Avanza Auto vs Lysa: Vilken plattform är bäst?
Av Andreas Linné
Automatiserat sparande har revolutionerat hur svenskar investerar sina pengar. Genom att använda en fondrobot slipper du spendera tid på att analysera enskilda aktier och fonder, samtidigt som du får en professionell förvaltning till låga avgifter. Två av de absolut största och mest populära tjänsterna på den svenska marknaden är Avanza Auto och Lysa.
Båda tjänsterna erbjuder automatiskt sparande med hög spridning och låga kostnader, men de bygger på olika filosofier och plattformslösningar. Lysa är en renodlad, oberoende fondrobot med fokus på skräddarsydd indexinvestering och hållbarhet, medan Avanza Auto är nätmäklaren Avanzas egna automatiserade lösning som är smidigt integrerad i deras breda finansportal.
I den här omfattande jämförelsen går vi på djupet i matchen Avanza Auto vs Lysa. Vi granskar avgifter, investeringsstrategier, risknivåer, hållbarhetskriterier och användarvänlighet så att du enkelt kan välja den bästa fondroboten för dina behov.
LYSA
Lysa är en av de billigare fondrobotarna på den svenska marknaden och kombinerar låga avgifter med hög kundnöjdhet och en enkel, användarvänlig tjänst.
- +Låga avgifter
- +Väldigt stor diversifiering
- +Exceptionell hög kundnöjdhet
6 månaders rabatt på fondavgiften!
Reklamlänk | Investeringar innebär en risk
Kortfakta
Ranking
- Användarvänlighet
- Avgifter
- Investeringsutbud
- Kundtjänst
- Funktioner
- Mobilapp
Avanza Auto
Avanza Auto gör det enkelt att investera rätt genom att erbjuda sex automatiskt förvaltade fonder som balanserar risk och förväntad avkastning efter ditt personliga mål.
- +Enkelheten och automatiseringen
- +Bara 1 kr som lägsta spargräns
- +Låga avgifter
Smidigt sparande på autopilot!
Reklamlänk | Investeringar innebär en risk
Kortfakta
Ranking
- Användarvänlighet
- Avgifter
- Investeringsutbud
- Kundtjänst
- Funktioner
- Mobilapp
Snabbjämförelse: Avanza Auto vs Lysa
För dig som vill ha en snabb överblick kommer här en sammanställning över de viktigaste skillnaderna mellan plattformarna. Läs vår fullständiga jämförelse av alla fondrobotar här.
| Egenskap | Lysa | Avanza Auto |
|---|---|---|
| Typ av tjänst | Renodlad oberoende fondrobot | Integrerad sparlösning via fond-i-fond lösningar |
| Total avgift per år | 0,35–0,49 % | 0,35–0,49 % |
| Förvaltningsavgift | 0,24–0,33 % | 0,24–0,33 % |
| Antal risknivåer | Dynamisk/steglös (0–100 % aktier) | 6 fördefinierade risknivåer (Auto 1–6) |
| Automatisk ombalansering | Ja, vid avvikelse från målallokering | Ja, löpande inom fonderna |
| Minsta insättning | 100 kr | 1 kr |
| Hållbart alternativ | Ja, fullt ut hållbara alternativ | Integrerar ESG-faktorer i mindre utsträckning |
| Unik fördel | Skräddarsydd profil och lägst totalkostnad | Samlat med övriga sparande hos Avanza |
Vad är Lysa?
Lysa lanserades 2017 med fokus på hållbart och kostnadseffektivt sparande. Företaget var en av de första aktörerna att introducera konceptet robotrådgivning för den svenska allmänheten. Idag har Lysa över 200 000 kunder och förvaltar över 50 miljarder kronor i kapital.
Lysas filosofi bygger på akademisk forskning och modern portföljteori. Grundtanken är att det över tid är mycket svårt för aktiva fondförvaltare att slå index, och att avgifter är en väldigt viktig faktorn för långsiktig avkastning. Därför investerar Lysas fondrobot dina pengar i tusentals aktier och räntor över hela världen genom billiga indexfonder och ETF:er.
När du börjar spara hos Lysa får du svara på ett antal frågor om din ekonomi, ditt sparmål och din risktolerans. Utifrån dina svar skapar Lysa en individanpassad portfölj baserad på din valda risknivå. Tjänsten erbjuder både en bred alternativt och ett fokus på hållbara investeringar.
Lysa har inga dolda avgifter eller startavgifter, vilket gör plattformen mycket transparent och uppskattad av investerare som vill ha maximal förvaltning för varje satsad krona.
Vad är Avanza Auto?
Avanza Auto är nätmäklaren Avanzas egen automatiserade sparlösning. Avanza grundades redan 1999 och är idag Sveriges största nätmäklare med över två miljoner kunder. För att möta den ökande efterfrågan på automatiserat sparande lanserades Avanza Auto som ett enkelt alternativ för kunder som vill att banken ska sköta förvaltningen automatiskt.
Avanza Auto har sex fördefinierade risknivåer för investeringar, uppdelade i fonderna Avanza Auto 1 till Avanza Auto 6. Avanza Auto 1 har högst andel räntor och lägst risk, medan Avanza Auto 6 investerar nästan 100 % i aktier för att ge maximal förväntad avkastning på lång sikt. De olika nivåerna är fond-i-fond lösningar och skapas inte utefter enskilda kunders behov och riskaptit.
En stor fördel med Avanza Auto är att tjänsten integreras med Avanzas plattform för enkel tillgång till andra tjänster. Du kan enkelt flytta pengar mellan ditt vanliga lönekonto, dina enskilda aktier, traditionella fonder och dina Avanza Auto-fonder på ett och samma ställe. Dessutom erbjuder Avanza courtagefri handel för nybörjare med under 50 000 kr i samlat kapital på plattformen, vilket gör det extra förmånligt att komma igång.
Avgifter och totalkostnad: Lysa vs Avanza Auto
När du jämför fondrobotar är avgiften en av de mest avgörande faktorerna. Avgifterna för både Avanza Auto och Lysa är låga jämfört med traditionellt förvaltade fonder, som ofta tar mellan 1,50 och 2,00 procent per år. Men mellan de två robotarna finns det ändå skillnader.
Lysas avgift
Lysa tillämpar en trappstegsmodell där avgiften blir lägre ju mer pengar du investerar. Lysas totalavgift ligger som högst mellan 0,356-0,499% per år. Denna totala avgift består av tre delar:
Lysas förvaltningsavgift: ca 0,24–0,33 %
Underliggande fondavgifter: ca 0–0,16 %
Transaktionskostnader: ca 0,035–0,1 %
Eftersom Lysa kontinuerligt förhandlar ner rabatter på underliggande fonder och skickar tillbaka rabatterna till kunderna hålls kostnaderna på en absolut miniminivå.
Avanza Autos avgift
Avanza Auto har en fast förvaltningsavgift på 0,35 % per år för själva Auto-fonden. Ovanpå detta tillkommer avgifterna för de underliggande fonder som Auto-fonden investerar i, samt mindre transaktionskostnader.
Avanza Auto har en årlig avgift på 0,39 eller 0,40 % beroende på vilken Auto nivå du väljer. Det gör tjänsten mycket prisvärd.
Jämförelse med att bygga sin egen portfölj
För dig som vill pressa kostnaderna till det yttersta kan en självbyggd indexportfölj kosta runt 0,20 procent per år om du manuellt handplockar de billigaste globala indexfonderna.
Dock kräver en egen portfölj att du själv väljer fonder, genomför köp och sköter ombalansering manuellt varje år. Det extra påslaget på cirka 0,25–0,35 procent hos Lysa och Avanza Auto köper dig automatisk rebalansering och tidsbesparing.
Investeringsfilosofi och diversifiering
Hur dina pengar placeras i grunden skiljer sig åt mellan Lysa och Avanza Auto.
Lysas investeringsmodell
Lysa investerar i en globalt diversifierad portfölj bestående av över 6500 aktiebolag och 5000 räntepapper spridda över hela världen (Bred investeringsfokus). Lysas filosofi är oberoende då de inte äger några egna fonder utan väljer alltid de billigaste och bästa indexfonderna och ETF:erna från internationella jättar.
Möjligheterna till anpassning är stor hos Lysa. Du kan välja exakt hur stor andel aktier och räntor du vill ha i portföljen, från 0 till 100 procent med en procents precision. Om din risknivå ändras i framtiden kan du enkelt justera fördelningen med ett knapptryck. Lysa har fler möjligheter till anpassning än Avanza Auto när det kommer till att skräddarsy risknivån.
Avanza Autos investeringsmodell
Avanza Auto investerar också i en globalt diversifierad portfölj, men gör det via sex färdiga fond-i-fonder (Auto 1 till Auto 6). Varje Auto-fond har ett bestämt spann för hur mycket aktier och räntor den innehåller.
Auto 1 innehåller främst räntor med låg risk, medan Auto 6 investerar nästan uteslutande i aktier för högsta risk och avkastningspotential. Avanza Auto kombinerar både passiva indexfonder och viss aktiv förvaltning i sina underliggande fondval. Till skillnad från Lysa använder Avanza i viss utsträckning sina egna och partners fonder i portföljen.
Avanza Auto 6 nivån använder sig av hävstång, vilket innebär att den lånar pengar för att köpa ännu mer aktier. I genomsnitt ligger aktieexponeringen på ca 114 %. Om marknaden går upp förstärks din vinst, men vid en nedgång kommer förlusterna också väga tyngre. Alla investeringar innebär en risk, och detta är extremt viktigt att förstå för just denna risknivå.
Kontoformer hos Lysa och Avanza Auto: ISK, KF eller AF?
När du sparar hos en fondrobot eller automatiserad tjänst är valet av kontoform avgörande för hur dina pengar beskattas och hur ägandet struktureras. Både Lysa och Avanza Auto erbjuder skattegynnade konton, men utbudet skiljer sig beroende på om du sparar som privatperson eller via ett företag.
Investeringssparkonto (ISK)
Investeringssparkonto är den i särklass mest populära kontoformen för privatpersoner i Sverige.
- Lysa: Erbjuder ISK för privatpersoner. Alla köp, försäljningar och ombalanseringar sker helt utan kapitalskatt på enskilda vinster. Istället betalar du en låg årlig schablonskatt baserad på statslåneräntan och ditt totala kapitals värde. All skattedata rapporteras automatiskt till Skatteverket.
- Avanza Auto: Erbjuder också ISK för privatpersoner. Skattereglerna är exakt desamma som hos Lysa. Fördelen hos Avanza är att du kan ha flera olika ISK-konton under samma inloggning, exempelvis ett för ditt Avanza Auto-sparande och ett annat för dina egna aktier.
Kapitalförsäkring (KF)
Kapitalförsäkring fungerar skattemässigt på nästan samma sätt som ett ISK med årlig schablonskatt, men skiljer sig juridiskt gällande ägande och förmånstagare.
- Lysa: Erbjuder Kapitalförsäkring endast för företag. Det är en mycket populär lösning för bolag som vill placera sin överskottslikviditet på ett skatteeffektivt sätt med automatisk förvaltning.
- Avanza Auto: Erbjuder Kapitalförsäkring för både privatpersoner och företag. Hos Avanza kan du enkelt sätta upp en KF med valfri förmånstagare (exempelvis för barn ), vilket gör att du behåller kontrollen över pengarna tills utbetalningen sker.
Aktie- och fonddepå (AF-konto)
Ett traditionellt aktie- och fondkonto beskattas med 30 procent vinstskatt på realiserade vinster vid försäljning, men tillåter å andra sidan kvittning av förluster.
- Lysa: Erbjuder AF-konto endast för företag. För privatpersoner erbjuder Lysa inte AF-konto, utan fokuserar helt på ISK för långsiktigt fondsparande.
- Avanza Auto: Erbjuder möjlighet att köpa Avanza Auto-fonder i ett vanligt AF-konto för både privatpersoner och företag. Detta kan vara fördelaktigt om du vill kunna kvitta förluster.
Automatisk ombalansering
Ombalansering är en av de absolut viktigaste funktionerna hos en fondrobot. När aktiemarknaden stiger eller faller ändras fördelningen mellan aktier och räntor i din portfölj. Utan ombalansering riskerar din portfölj att få en helt annan risknivå än vad du från början tänkt dig.
Hur Lysa sköter ombalansering
Lysa erbjuder automatisk rebalansering av portföljer på ett mycket avancerat sätt. Lysa rebalanserar portföljer automatiskt vid avvikelse från målallokering eller när nya pengar sätts in.
Om din målfördelning är 80 % aktier och 20 % räntor, och aktiemarknaden stiger så att aktiedelen utgör 85 %, kommer Lysa automatiskt att sälja av en liten del aktier och köpa räntor för att återställa balansen. Lysa rebalanserar automatiskt portföljer baserat på marknadsförhållanden och insättningar utan att det utlöser några extra avgifter.
Hur Avanza Auto sköter ombalansering
I Avanza Auto sköts ombalanseringen internt i respektive Auto-fond. Fondförvaltarna ser till att fondens tillgångar hålls inom det angivna riskspannet.
Du behöver alltså inte göra någonting själv när du väl har valt vilken Auto-fond du vill spara i. Skillnaden är att du hos Avanza Auto väljer en av de sex fasta fonderna, medan Lysa skapar en personlig fördelning direkt på ditt konto.
Användarupplevelse och plattform
Valet mellan Avanza Auto och Lysa beror ofta på användarens behov av flexibilitet och automatisering, samt var man vill ha sin dagliga banköversikt.
Lysas gränssnitt och app
Lysa erbjuder en väldigt ren, stilren och fokuserad användarupplevelse både på webben och i sin mobilapp. Eftersom Lysa bara sysslar med automatiskt sparande finns det inga störande element som enskilda aktiekurser, forum eller komplicerade grafer.
Du loggar enkelt in med BankID, ser din avkastning, ställer in stående överföringar och följer hur din portfölj utvecklas över tid. Tjänsten är extremt skalbar och passar perfekt för dig som vill "sätta sparandet på autopilot" och sedan inte bli frestad att pilla på inställningarna.
Avanzas gränssnitt och ekosystem
Avanza är Sveriges mest populära nätmäklare och har vunnit utmärkelsen Sveriges nöjdaste sparare många år i rad. Avanzas app och hemsida är fullmatade med funktioner, nyheter, analytikertips och marknadsdata.
Avanza ger användare full kontroll över sina investeringar. Om du väljer Avanza Auto får du en fantastisk helhetslösning där du kan ha ditt automatiska fondrobotsparande, ditt aktiesparande, ditt kortsiktiga sparkonto och ditt bolån samlat under ett och samma inlogg. Det gör det enkelt att få en totalöversikt över hela ditt privata kapital.
Historisk avkastning: Avanza Auto vs Lysa
När du jämför historisk avkastning är det viktigt att komma ihåg att historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Eftersom både Lysa och Avanza Auto investerar på den globala marknaden har båda plattformarna levererat mycket god avkastning under de senaste årens börsuppgångar.
Eftersom båda tjänsterna erbjuder exponering mot globala aktier och räntor skiljer sig deras avkastning ganska lite åt över längre tidsperioder, förutsatt att du jämför portföljer med samma risknivå (till exempel Lysa 100 % aktier mot Avanza Auto 6 som ovan).
Den lilla skillnad i avkastning som kan uppstå mellan plattformarna förklaras av tre faktorer:
Avgiften: Lysas något lägre avgift ger en liten teoretisk fördel på mycket lång sikt.
Home bias / Sverigefokus: Avanza Auto har under vissa perioder haft en något högre andel svenska aktier än Lysa, vilket gör att avkastningen kan variera beroende på hur den svenska kronan och Stockholmsbörsen utvecklas jämfört med globala marknader.
Tillgångsfördelning: Små skillnader i val av underliggande indexfonder och förvaltning.
För- och nackdelar
För att underlätta ditt beslut har vi sammanställt de största för- och nackdelarna med respektive plattform.
Lysa – Fördelar & nackdelar
Fördelar
- Helt oberoende: äger inga egna fonder och väljer alltid de billigaste indexfonderna.
- Steglös anpassning av risknivå mellan aktier och räntor.
- Erbjuder renodlat hållbara portföljer (Lysa Hållbar).
- Stor riskspridning: Ditt kapital sprids över enormt många bolag och räntor globalt, vilket skyddar dig mot lokala marknadskrascher.
Nackdelar
- Fristående tjänst: du kan inte handla enskilda aktier eller andra fonder på samma ställe.
- Kostnad kontra egen indexfond: Även om avgiften är mycket låg kan du på egen hand köpa enskilda billig indexfonder med 0,20 % avgift
Avanza Auto – Fördelar & nackdelar
Fördelar
- Extremt smidigt integrerat i Avanzas prisbelönta ekosystem som samlar alla dina investeringar på ett ställe.
- Helt avgiftfri handel för nybörjare med under 50 000 kr i samlat kapital.
- Möjlighet att spara i vanliga Aktie- och fonddepåer (AF) utöver ISK och KF.
Nackdelar
- Mindre möjligheter till skräddarsydd risknivå jämfört med Lysas procentskala.
- En fond-i-fond-lösning paketerad av banken själv, vilket gör den något mindre oberoende än dedikerade fondrobotar.
Slutsats: Vilken fondrobot ska du välja?
I majoriteten av fall vet vi att det är ett bättre alternativ att på något sätt investera dina pengar än att spara dem på hög på ett sparkonto. Men vart ska du egentligen investera dem? Det är omöjligt att i förväg veta vilken placering som kommer generera mest pengar och var den bästa investeringen görs. Därför kan det ibland vara skönt att låta någon göra det åt dig, någon som har koll och baserar alla placeringar på historisk data.
Lysa är en automatiserad fondrobottjänst som förvaltar kapital för både privatpersoner och företag. Med modern teknik skräddarsyr fondroboten en portfölj utifrån dina personliga sparmål och din valda risknivå. Tjänsten erbjuder två huvudsakliga placeringsinriktningar:
- Bred inriktning: Maximera riskspridningen genom att investera i tusentals bolag över hela världen.
- Hållbar inriktning: Styr kapitalet mot bolag med stark hållbarhetsprofil och exkluderar branscher som inte uppfyller etiska krav.
Avanza Auto fungerar å sin sida snarare som en digital investeringsrådgivare och fond-i-fond-produkt än en renodlad fondrobot. Genom att tillämpa modern portföljteori strävar Avanza Auto efter att leverera högsta möjliga avkastning i förhållande till den risk du är villig att ta.
Den centrala skillnaden: Lysa fokuserar på maximal kostnadseffektivitet, oberoende rådgivning och bred riskspridning i globala indexfonder. Avanza Auto erbjuder istället sex färdiga investeringsalternativ med olika risknivåer, direkt integrerade i Avanzas nätmäklarmiljö. Om ditt huvudsakliga mål är lägsta möjliga avgift och en renodlad fondrobotlösning är Lysa det mest ekonomiska valet
Valet mellan Avanza Auto och Lysa beror på användarens behov av flexibilitet och automatisering.
Välj Lysa om:
- Du vill ha lägsta möjliga årliga avgift för ditt sparande.
- Du vill ha en renodlad, oberoende fondrobot som skräddarsyr risknivån exakt efter din profil.
- Du vill ha ett starkt fokus på hållbara investeringar (Lysa Hållbar).
- Du föredrar en avskalad plattform där du låter roboten sköta allt i bakgrunden.
Välj Avanza Auto om:
- Du redan är kund hos Avanza och vill ha hela din privatekonomi och dina investeringar samlade på ett ställe.
- Du vill kombinera automatiskt fondsparande med manuella aktie- och fondköp.
- Du vill utnyttja Avanzas avgiftfria handel för investeringar under 50 000 kr.
- Du uppskattar Avanzas omfattande app, analysverktyg och nyhetsflöde.
Vanliga frågor och svar (FAQ)
Vad är skillnaden mellan Avanza Auto och Lysa?
Den största skillnaden är att Lysa är en fristående och helt oberoende fondrobot som erbjuder steglös riskanpassning och lägre totalkostnad, medan Avanza Auto är sex färdiga fond-i-fonder som är integrerade i Avanzas nätmäklarkonto.
Vilken tjänst har lägst avgift, Avanza Auto eller Lysa?
Lysas största totalavgift ligger mellan 0,356-0,499% per år beroende på kapitals storlek och val av tillgångsfördelning. Avanza Auto har en årlig totalkostnad på 0,39-0,40 % beronde på vald Auto nivå.
Är det säkert att spara pengar hos Lysa och Avanza?
Ja, båda plattformarna är mycket säkra. Både Lysa och Avanza står under Finansinspektionens tillsyn. Dina tillgångar hålls skilda från bolagens egna ekonomier, vilket innebär att du äger dina värdepapper även om bolagen skulle hamna i ekonomiska svårigheter. Dessutom omfattas medel på kontona av den statliga insättningsgarantin och investerarskyddet.
Kan jag förlora pengar i en fondrobot?
Ja, att investera i aktier, fonder och räntor innebär alltid en risk. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Dina pengar kan både öka och minska i värde beroende på hur marknaden utvecklas. Däremot minskar både Lysa och Avanza Auto risken genom extremt bred diversifiering över hela världen.
Vilken kontoform är bäst att välja?
För de allra flesta är Investeringssparkonto (ISK) det bästa valet för automatiskt sparande. På ett ISK betalar du ingen vinstskatt vid försäljning utan istället en låg årlig schablonskatt, och alla uppgifter rapporteras automatiskt till Skatteverket. Både Lysa och Avanza Auto erbjuder ISK.
Kan jag byta risknivå efter att jag har börjat spara?
Ja, du kan när som helst ändra din risknivå på båda plattformarna helt kostnadsfritt. Hos Lysa gör du det enkelt under kontoinställningar, och hos Avanza Auto kan du byta vilken Auto-fond du månadssparar i eller sälja och köpa till en annan Auto-fond.
