I den här recensionen presenterar vi våra intryck och omdömen av SaveLend. Om du vill lära dig mer om peer-to-peer-lån (även kallad p2p eller peer-2-peer) och hur du kan investera hos SaveLend är den här artikeln perfekt för dig.

SaveLend introducerades år 2014 med syftet att ge privatpersoner möjligheten att dra nytta av samma fördelar som de stora bankerna: att generera inkomster genom att investera i krediter. Detta tillgängliggjorde en investeringsmöjlighet som tidigare var reserverad för en begränsad grupp människor, men genom införandet av så kallade peer-to-peer-lån blev det nu tillgängligt för småspararen. Nu kunde vem som helst delta och investera i lån, vilket öppnade upp en tidigare otillgänglig marknad för en bredare investerarskara.

I den här artikeln kommer du få lära dig följande:

• Hur SaveLend fungerar

• Hur du börjar investera i SaveLend idag!

• För- och nackdelar med SaveLend

Vad är SaveLend?

SaveLend är en peer-to-peer-lån (även kallad p2p eller peer-2-peer) plattform som ger oss som privatpersoner och företag möjlighet att investera på ett alternativt sätt genom olika typer av krediter.

Plattformen var den första i sitt slag här i Sverige när SaveLend startades 2014 av grundaren och majoritetsägaren Ludwig Pettersson.

Vad betyder P2P?

"P2P" står för "peer-to-peer," vilket är en metod som möjliggör för individer att låna ut pengar mellan varandra. I en peer-to-peer-lån plattform agerar personer som både långivare och låntagare, och detta skapar en direkt förbindelse mellan dem utan att behöva gå genom traditionella finansinstitutioner som banker.

Genom att använda P2P-lån plattformar kan låntagare få tillgång till kapital direkt från andra privatpersoner. Metoden kan sänka kostnaderna och skapa en mer tillgänglig och flexibel finansieringsmodell. Samtidigt ger det långivarna möjlighet att diversifiera sina investeringar och få avkastning på sina tillgängliga medel genom att låna ut direkt till andra individer.

Traditionellt görs lån via mellanhänder, ofta banker, vilket innebär att låntagare och långivare inte har direktkontakt. Enkelt uttryckt fungerar det genom att du sätter in pengar på ett sparkonto hos en bank till en viss procentsats i ränta, som tack för att de får använda och låna ut dina pengar. Banken kommer sedan i sin tur att låna ut dina pengar till en annan person som kommer behöva betala en procentsats i ränta som tack för att personen lånar ut pengar.

Skillnaden i ränta som uppstår mellan den ränta du får av banken och som banken kräver av låntagaren kommer banken själv att ta. Eftersom räntan för att låna pengar är högre än räntan du får när du sätter in pengar, får banken möjlighet att tjäna pengar på denna process.

Genom P2P behandlar inte mellanhänder, oftast banker, pengar på samma sätt utan tanken som SaveLend har är att ansluta låntagare och långivare direkt. Detta innebär indirekt en högre risk för dig än när du placerar pengarna på ett sparkonto med banken som mellanhand mellan dig som långivare och en annan som låntagare.

Samtidigt innebär den högre risken även större möjlighet att tjäna mer pengar och få större avkastning eftersom det inte längre finns någon mellanhand som också vill tjäna pengar samt få en bit av kakan.

Vad innebär Smartinvest?

SaveLends Smartinvest är en unik funktion för att automatiskt investera dina pengar och låna ut dem till andra kontinuerligt, så att du inte själv behöver gå in och manuellt välja ett lån som du skulle vilja investera och placera dina pengar i.

Du vill ju inte att dina pengar ska vara "flytande", dvs inte investerade, utan du vill alltid att dina pengar ska lånas ut till antingen en individ eller ett företag via kredit på plattformen så att du alltid har möjlighet att tjäna pengar på dem.

Med hjälp av smartinvest alltså dina tillgångar automatiskt i flera olika kreditavtal baserat på ett flertal förvalda inställningar och anpassningar. Du som investerare kan till exempel välja vilken typ av kredit, långivare, löptid du vill investera efter eller välja att investera på sekundärmarknaden.

Dessutom återinvesteras alltid ditt kapital av smartinvest för att säkerställa att dina pengar växer så mycket som möjligt och aldrig ligger stilla på ett konto helt oanvända och samlar damm.

Efter att du anpassat utlåningen efter dina behov och preferenser kommer SmartInvest att gå igenom dessa och matcha dem med det aktuella lånet som finns tillgängligt. Därefter placeras det outnyttjade kapitalet du har på dessa lån.

SmartInvest fortsätter att kontinuerligt göra denna match mot nya lån som kommer in på investeringsplattformen, såklart i enlighet med dina förinställda anpassningar och val.

Löptiden är mellan 48 månader upp till maximalt 1 månad för olika lån och krediter. Om du vill vara mer benägna att låna ut pengar och på så sätt ha möjlighet att tjäna mer pengar bör du sätta ett så brett och stort spann som möjligt.

SmartInvest är skapad för dig som vill investera i en mängd olika krediter och fördela risker utan att själv behöva lägga tid på att göra manuella justeringar i dina placeringar. Eftersom du själv fått sätta upp kriterier och önskemål över hur och i vad dina investeringar ska göras har du fortfarande möjlighet att påverka hur dina pengar placeras, utan att du själv behöver genomföra någon form av arbete.

För vem SaveLend är lämpligt?

Innan du börjar investera via SaveLend finns det några saker du behöver hålla utkik efter. Som alltid måste du vara medveten om att det finns en risk att du förlorar delar eller hela ditt investerade kapital. Därför ska du aldrig investera mer pengar än vad du har råd att förlora eller som du planerar att använda inom de närmaste åren. Detta gäller inte bara investeringar via SaveLend utan alla former av investeringar.

Även SaveLend inte har något form av krav på hur mycket eller lite pengar du bör eller behöver placera i deras tjänster lyder det allmänna rådet att minst sätta in och placera 2 000 kr när du börjar bygga en portfölj.

Anledningen till detta är för att du ska ha goda möjligheter för att kunna skapa en portfölj med bra diversifiering vad gäller risk. Genom att sprida risken med dina placeringar blir du inte lika känslig för nedgångar och oroligheter på marknaden.

Snabbguide - Enkelt att komma igång med SaveLend

Hur börjar man investera i hos SaveLend? I denna snabbguide går vi igenom hur du snabbt och enkelt kommer igång och startar upp ett konto hos SaveLend.

1. Börja Investera! Gå till SaveLend.se och tryck på börja investera

1. Fyll i uppgifterDärefter fyll i dina kontaktuppgifter så som:

• Personnummer

• Email

1. BankIDGodkänn med BankID

2. InvesteringsstrategiVälj din investeringsstrategi:

• Balanserad - 4 - 7% årlig målavkastning.

• Yield - 6 - 10% årlig målavkastning.

• Frihet

1. Investeringsfrågor - Svara på några frågor kring gräsrotsfinansiering:

• Hur stort ditt sparkapital är

• Om du tidigare handlat med värdepapper och krediter

1. KYC (Kundkännedom blankett)Slutligen vill SaveLend att du fyller i en KYC (Kundkännedom blankett)

1. Sätt in pengar

Godkänn villkoren och börja sätta in pengar. Den lägsta insättningen är 500 kr. SaveLend erbjduer tre olika betalningsmetoder:

• Swish

• Banköverföring

• Direktöverföring

1. Uttag

För att göra uttag hos SaveLend behöver du gå till "överföringar" - "uttag" och ta ut hela eller delar av ditt tillgängliga kapital.

1. Strategi

Välj vilket projekt du önskar investera i. Om en finansiering på SaveLend är stängd innebär det att projektet redan är fullinvesterat. Läs mer om projektets risknivå och finansiering under "se detaljer". Är finansieringen öppen innebär det att låntagaren fortfarande söker kapital och inte stängt sin runda.

1. Månadsspara

Vill du börja månadsspara hos SaveLend behöver du koppla ditt bankkonto så att SaveLend kan dra pengar automatiskt varje månad.

1. Färdig!

Till sist väljer du vilket bankkonto du vill koppla - nu är du färdig att tjäna pengar på ränta!

När du har satt in pengar och valt din investeringsstrategi på SaveLend.se, automatiseras investeringsprocessen för att göra det så enkelt som möjligt för dig. Du behöver inte aktivt hantera eller övervaka dina investeringar, utan det sköts automatiskt av sig självt.Dina pengar kommer att placeras automatiskt enligt den strategi du har valt. Efter att investeringen har genomförts kommer du att få återbetalningar genom amortering och ränta på ditt investerade kapital. Dessa pengar hamnar på ditt SaveLend-konto. Det bästa är att du inte behöver agera manuellt för att ta emot dessa återbetalningar.

Du har möjlighet att välja en automatisk återinvestering av din avkastning för att öka din portföljs värde eller att överföra dem till ditt bankkonto för användning enligt dina egna önskemål. Detta ger dig kontroll och anpassningsbarhet över hur du vill hantera de ekonomiska avkastningarna från dina investeringar på SaveLend.

“Money shouldn’t sleep” - Varför investera genom SaveLend

I och med den pågående digitaliseringen av vårt samhälle har flertalet nya olika investeringsmöjligheter uppstått som tidigare varit mycket svåra för enskilda individer och privatpersoner att komma åt och använda sig av.

Nu kan du med bara några enstaka klick lägga in pengar i hur många investeringar som helst, på oändligt många marknader i hur många olika branscher som helst. Dessutom har utvecklingen kommit så pass långt att du inte ens behöver göra placeringarna själv. Nu finns det mängder av tjänster som gör det åt dig, som SaveLends smartinvest.

Men som precis nämnt, detta är ett utbrett fenomen med flertalet olika typer av aktörer med fantastiska hjälpmedel på alla sätt och vis. Konkurrensen är hårdare än någonsin och kommer bara fortsätta enligt samma trend - så varför investera via SaveLend.

Tjänsten har många fördelar, och här listar vi några av de viktigaste:

Sprid risken i din portfölj

Att använda en tjänst som SaveLend innebär att du har möjlighet att tjäna pengar, även om aktiemarknaden faller. Detta på grund av att investeringar genom SaveLend innebär en investering i något som inte direkt berörs av aktiemarknaden.

Dessutom har du möjlighet att investera i flertalet olika lån via SaveLend. Antingen via egen maskin och eget manuellt arbete eller automatiskt via smartinvest och deras automatiska investeringstjänst. Detta innebär också en möjlighet att sprida risken för din portfölj och dina investeringar, vilket gör dig och din ekonomi mer tålig mot upp- och nedgångar.

Här synliggörs hur du diversifierar riskerna för din totala privatekonomiska portfölj och har möjlighet att sprida riskerna även till din kreditportfölj hos SaveLend. Tidigare var det i princip omöjligt för individer att få tillgång till denna typ av investeringsmöjlighet innan peer-to-peer (p2p) lån blev populärt och företag som SaveLend etablerades.

Traditionellt har denna typ av investeringar endast gjorts för stora institutioner som banker. Att få möjlighet att sprida investeringen på detta sätt hos SaveLend kan därför ses som en riktigt bra möjlighet.

Möjlighet till månatlig betalning

När det gäller att uppnå ekonomisk frihet sägs det ofta att nyckeln är att bygga så kallade "penningmaskiner".

"Money machine" kan beskrivas som en investering som "skapar" pengar för dig utan att du gör mycket för att få det att hända, att arbeta dig om du är intresserad av ekonomisk frihet och byggandet av den så kallade money machine kan SaveLend vara ett bra alternativ.

När det gäller några av lånen via tjänsten betalas amorteringsbeloppet till dig varje månad. Detta innebär att du har en bättre chans att beräkna hur mycket pengar du får från de månatliga återbetalningarna.

Det skiljer sig till exempel från en börs där du måste vänta på att aktiemarknaden inser värdet på aktien så att aktiekursen stiger.

Med SaveLend kan du istället välja den strategi du är intresserad av och luta dig tillbaka medan pengarna tickar varje månad – naturligtvis så länge inget oväntat händer, vilket det för alla former av investeringar finns en risk för.

Olika typer av kredit

Hos SaveLend har du den fördelen att plattformen tillhandahåller olika kredittyper. Om du till exempel tror att konsumentkrediter inte är säkra kan du välja företagslån etc.

Du kan inte välja det exakta lånet, men du kan välja vilken strategi du vill, och baserat på det har SaveLend utvecklat sitt automatiserade verktyg SmartInvest, som du kan läsa om mer högre upp i artikeln där vi beskrivit hur SaveLend fungerar och vilka typer av kredit Du kan investera i.

Avkastning från SaveLend

SaveLend har en snittavkastning på 7-9% efter kreditförluster och avgifter. Läs mer om SaveLends avgifter. Mellan 2020/10 och 2021/9 uppnådde de en avkastning på investerat kapital på 8,92%.

Finns det inga nackdelar med SaveLend?

Investeringsformen är inte bara guld och gröna skogar, tyvärr. SaveLend har också nackdelar, precis som vilken annan investering, och dessa är naturligtvis viktiga att hålla ett öga på innan du väljer att investera dina pengar via deras tjänster.

Om du är välinformerad samt påläst kommer du också ha bättre koll och kunskap om hur du behöver göra för att du ska lyckas med dina investeringar. Vet du vad du ska passa dig för och undvika kommer chansen att du lyckas öka något otroligt.

Höga skatter och avgifter

Att investera genom SaveLend kommer att innebära och resultera i relativt höga avgifter och skatter. Jämfört med investeringar på aktiemarknaden via ett ISK, investeringssparkonto, eller KF, en kapitalförsäkring, där du kan dra nytta av en låg platt skatt på din aktieportfölj så kommer du garanterat att behöva betala mer i skatt via en investering genom SaveLend.

Detta är på grund av att du inte kan investera dina pengar via ett ISK eller KF när du väljer att göra det hos SaveLend. Utan en investering genom dem beskattas på samma sätt som kapitalinkomst vilket innebär att skattesatsen är hela 30%. Den vinst du gör kommer alltså att beskattas med 30% och är pengar som du aldrig kommer att få ta del av eller ha möjlighet att återinvestera.

Mindre kontroll över din investering

En annan nackdel med SaveLend är att det inte är lika enkelt som på börsen eller inom fastighetsbranschen att få en heltäckande insikt i din investering. Även om du kan välja kredittyp och strategi från kreditförmedlaren du vill investera med, finns det begränsningar när du vill gräva djupare än så.

Vilka olika typer av krediter finns det att investera i hos SaveLend?

Du har möjlighet att investera i sex olika typer av krediter hos SaveLend. Allt är flexibelt, du kan anpassa din investering efter dina preferenser genom att välja önskad löptid och typ av kredit. Nedan beskriver vi var och en av dessa kredit-alternativ för att underlätta ditt beslut.

Fastighetslån

Fastighetslån är ett brett koncept som innehåller flera typer av finansiering. Det kan vara ett lån som finansierar köpet av ett företags egendom. Det kan också vara ett lån för att finansiera ombyggnad eller renovering av en befintlig fastighet. Dessutom finns det också varianter av lån som är kopplade till fastighetslån, till exempel byggkreditiv, topplån och brygglån.

Fastigheter är en investering, en investering som kan vara dyr. I de flesta fall är det svårt att betala hela beloppet kontant. Därför är det lämpligt att ha ett fastighetslån som hjälper företaget med det nödvändiga kapitalet för att göra en investering.

Företagslån

Ett företagslån som du kan investera i SaveLend är ett lån som ges till ett litet företag så att du kan fortsätta att driva eller förbättra verksamheten. Spännvidden är spridd mellan nystartade företag och mer etablerade företag.

Ett företagslån är ett lån till ett företag och kan göra allt från kapitaltillskott till ett etablerade företag till startkapital för ett nystartat företag.

För att kunna ha möjlighet att ta ett lån måste företaget vara registrerat och verksamt i Sverige. Med andra ord kan tidpunkten och behoven hos ett företagslån se helt annorlunda ut. Det viktiga är att ha en plan för vad ett företagslån kommer att användas till.

En av de vanligaste lån orsakerna, som företagare, kan till exempel vara att företag behöver medel för att kunna växa och anställa fler eller så behöver företaget göra större betalningar kopplade till investeringar, till exempel maskiner eller lager som krävs för verksamheten.

Inkassoportfölj

En inkassoportfölj innehåller olika former av lån som inte har betalats och därför hamnat i inkasso. Dessa portföljer förvaltas av inkassoföretag som syftar till att samla in dessa krediter.

Importfinansiering

Importfinansiering är en finansiell strategi som syftar till att stödja företagets importverksamhet. Genom importfinansiering möjliggörs frigörandet av rörelsekapital, vilket i sin tur gör det möjligt för företag att bibehålla en kontinuerlig tillväxt och förvärva de nödvändiga produkterna för sin verksamhet.

Essensen av importfinansiering ligger i att underlätta och säkerställa smidiga importprocesser. Genom att tillhandahålla nödvändiga medel ger denna finansieringsmetod företag möjligheten att fortsätta sin verksamhet utan onödiga förseningar eller begränsningar.

På detta sätt spelar importfinansiering en central roll i att möjliggöra en kontinuerlig tillgång till importerade varor och material, vilket i sin tur stöder företagets tillväxt och operativa behov.

Processen att finansiera klyftan mellan att ta emot varor och skicka betalningar. Detta är en speciell typ av handel finansiell tjänst för banker och finansinstitut att köpa varor som köpts och exporteras från ett land för att importera till ett annat.

Konsumentfinansiering

Bland SaveLend konsumentlån hittar vi lån som ges till individer. Dessa kan inkludera blancolån, billån och inteckningar.

Inköpsfakturor

Genom att köpa en faktura investerar du i inköp av en faktura från en kreditvärdig part.

Vilka är riskerna med att investera genom SaveLend?

Alla former av investeringar innebär en risk, på samma sätt gäller även investeringar genom SaveLend. Risken med att investera via SaveLend är att förlora en del eller hela det insatta kapitalet. Du kan minska denna risk genom att sprida din investering på flertalet olika krediter och återinvestera den avkastning du får från de lån som återbetalas. På så sett har du "råd" med att ett antal lån inte återbetalas.

Sedan etableringen 2014 har SaveLend uppnått en genomsnittlig avkastning på ungefär 9% efter kreditförluster och avgifter. Med hjälp av SmartInvest-verktyget beslutas antalet lån för din portfölj noggrant, vilket resulterar i en betydligt minskad risk för att förlora hela det investerade kapitalet.

Dessutom har några av lånen också någon form av säkerhet, vilket innebär att även om låntagaren inte har möjlighet att betala tillbaka lånet får du ofta tillbaka en del av ditt insatta kapital.

Vad händer om SaveLend stängs av?

SaveLend har många processer för att förhindra att ett företag går i konkurs.

En viktig del av övervakningen sker genom tillsyn från Finansinspektionen. Detta innebär att SaveLend är ålagt att strikt följa olika regler och föreskrifter som fastställts av myndigheten för att säkerställa en ansvarsfull och regelbunden verksamhet. Genom att underkasta sig denna tillsyn bidrar SaveLend till att upprätthålla en säker och välfungerande miljö för långivare och låntagare på plattformen.

Dessutom har de en oberoende riskfunktion som spårar företaget, liksom en certifierad revisor som spårar siffrorna. Detta flaggas tidigt när siffrorna börjar se alarmerande ut.

När allt kommer omkring, om ett företag behöver gå i konkurs, kom ihåg att det är investeraren som äger rätten att kräva den investerade krediten, inte SaveLend här, vilket innebär att du faktiskt fortfarande kan få tillbaka dina pengar från en direkt kreditförmedlare.

Men om SaveLend går i konkurs kan de inte hjälpa processen, och det kan ta tid och arbete för switch.

Andrahandsmarknad

Även om det är möjligt att sälja ett lån på sekundärmarknaden om du vill lösa in ditt lån tidigt, kan det betraktas som en hög 5% provision så det bästa är att tänka noga på hur mycket du kan tänka på att låna pengar innan du gör en investering i en kredit med en viss löptid.

Det finns många krediter med korta löptider snarare än åtminstone fakturaköp. Att sätta ihop en låneportfölj med en rimlig tidshorisont för dina önskemål borde därför inte vara så svårt. Så du behöver inte räkna ut då att du måste bli av med pengarna och betala en provision för att sälja lånet på sekundärmarknaden.

För många kan det trots detta kännas som en garanti för att återförsäljning av ett lån på sekundärmarknaden fortfarande är möjligt.

Alternativ till SaveLend

SaveLend är inte den enda peer-to-peer-låneförmedlaren på marknaden, det finns några stycken av dem. Såklart finns det aspekter som skiljer dem åt, exempelvis har de olika satser vad gäller insättningar, säkerhet och investeringsmöjligheter.

Nedan har vi skapat en lista över peer-to-peer plattformar och deras kostnader:

Jämförelse – Avgifter P2P plattform

Plattform | Avgift till plattform | Skattesatser

SaveLend | 10% av ränta | 30% av avkastningen

Mintos | 0% av avkastningen | 30% av avkastningen

Bondora | 1€ vid uttag | -

Brocc | 1,8% av ränta | 30% av avkastningen

InvesteraMera sammanfattar

SaveLends plattform låter dig som individ (eller företag) investera i krediter. Lär dig hur du öppnar ett konto på SaveLend.

En av de största fördelarna med att investera via SaveLend är att det investerade kapitalet inte påverkas av börsen. Om du ser tillbaka historiskt är avkastningen generellt stabil.

SaveLend använder en smart funktion som heter SmartInvest som automatiskt hanterar dina investeringar och det är också enkelt att fördela din risk med olika krediter.

SaveLends största nackdel är att det kräver beskattning av inkomst från kapital. Detta innebär att 30% av vinsten går förlorad i skatter.