Aktier eller fonder – Vad ska jag köpa 2024?

Linus Melin
av Linus Melin
·
Uppdaterad 02 januari 2024

Investeringar kan både öka och minska i värde. Det är inte säkert att du får tillbaka hela det investerade kapitalet. Sidan kan innehålla affiliatelänkar.

Du har bestämt dig för att börja spara – Bra! Men ska du spara i fonder eller i aktier? Idag finns det gott om möjligheter att öka sitt sparande genom att diversifiera till värdepapper från hela världen. Den här artikeln förklarar de olika typerna av investeringar, hur man kommer igång och vad man bör tänka på när det gäller att investera och spara i aktier och fonder.

Ska jag välja aktier eller fonder?

Aktier eller fonder?

Ska jag spara i aktier eller fonder? Hur fungerar de, varför ska man investera i dem och när ska jag välja vad? Allt detta och mycket mer kan du läsa på InvesteraMera.

Handla aktier via dessa nätmäklare:

Levler

4/5

Ett enklare sätt att spara i fonder och aktier. Med Levler kan du investera både billigare och smidigare – lika smidigt som att handla på nätet!

 

 

Mer information
  • + Smidigt, enkelt och användarvänligt
  • + Gratis courtage för aktiehandel
  • + Brett utbud av fonder och aktier
  • + Snyggt gränssnitt och design

Avanza

4/5

Avanza är Sveriges största nätmäklare med en anrik historia och rykte om att ha de nöjdaste spararna i landet! Handla aktier, fonder och andra värdepapper smidigt och billigt hos Avanza.

Mer information
  • + Marknadsledande i Sverige
  • + Stort utbud av aktier och fonder
  • + Relativt lågt courtage (vid aktiehandel)
  • + Bästa nätmäklare enligt kunderna
  • + Egen gratis indexfond
  • + Sidan innehåller reklamlänkar till Avanza

Nordnet

4/5

Nordnet är nätmäklaren med närvaro i hela Norden. De erbjuder handel med aktie- och fondhandel till låga courtage från många olika marknader. Utöver fonder och aktier kan du handla andra finansiella instrument som certifikat och trackers för att diversifiera din portfölj!

Mer information
  • + Marknadsledande i Norden
  • + Stort utbud av olika värdepapper
  • + Tillgång till Shareville – stort forum för sparande
  • + Smidig och användarvänlig app
  • + Relativt lågt courtage
  • + Egna gratis indexfonder

Vad är en aktie?

När du investerar i aktier köper du andelar i ett aktiebolag. Bolaget kan till exempel vara noterat på Stockholmsbörsen eller så kan du köpa utländska aktier som är noterade på till exempel en amerikansk börs.

De pengar som placeras i bolaget följer aktiernas värdeutveckling. Aktier kan variera kraftigt i värde från dag till dag. Det är därför en fördel att ha tillräcklig information om det företag vars aktier du köper och det är viktigt att sprida riskerna på flera olika företag och branscher.

Courtage betalar du både när aktierna köps och säljs. Avgiften betalas till den aktiemäklare du handlat dina aktier via och tas ut för själva arbetet som ett köp samt sälj innebär. Det tillkommer inga löpande avgifter vid aktiehandel.

I utbyte mot att du investerat i ett företags aktier kan du både få utdelning och en möjlighet att påverka företaget genom att rösta på deras bolagsstämma.

Alla företag betalar dock inte utdelning, men de som gör det delar med sig av sina vinster som ett tack för ditt förtroende som aktieägare. Som aktieägare har du också möjlighet att rösta i frågor som rör företaget, och som aktieägare kan du förändra eller påverka företagets framtid.

I majoriteten av fall har du tyvärr inte möjlighet att påverka speciellt mycket eftersom det vanligtvis finns fler personer med samma aktier som dig. Dessutom avgör antalet aktier som du köpt hur stort inflytande du har, desto fler aktier desto mer att säga till om.

Bara för att dina aktier varken innebär utdelning eller en möjlighet till att kunna påverka betyder det inte automatiskt att de är dåliga. Utan det avgörs helt baserat på hur företaget utvecklas och om det ökar eller minskar i värde.

Vem passar aktier för?

Aktier är en av de mer riskfyllda investeringarna och kräver både tid och kunskap. Det beror på att företagen förändras och att du kontinuerligt måste bilda dig en uppfattning om deras framtid.

Företagen publicerar kvartalsrapporter där de informerar allmänheten om företagets resultat och framtidsutsikter. Det är därför viktigt att läsa och förstå dessa rapporter för att bilda sig en uppfattning om hur företaget utvecklas. Aktiesparande passar därför även dig som vill lära dig mer men som vill lägga mer tid på ditt sparande i aktier.

Aktier är lämpliga för dig som:

  • Vill ta högre risker för att få högre avkastning.
  • Vill lägga mer tid på sparande och är intresserad av aktiemarknaden.
  • Vill ta del av utdelningar.
  • Själv vill bestämma vilka bolag du ska investera i.
  • Vill undvika löpande fondavgifter.

Läs mer och börja spara i fonder hos:

Nordnet

4/5

Nordnet är nätmäklaren med närvaro i hela Norden. De erbjuder handel med aktie- och fondhandel till låga courtage från många olika marknader. Utöver fonder och aktier kan du handla andra finansiella instrument som certifikat och trackers för att diversifiera din portfölj!

Mer information
  • + Marknadsledande i Norden
  • + Stort utbud av olika värdepapper
  • + Tillgång till Shareville – stort forum för sparande
  • + Smidig och användarvänlig app
  • + Relativt lågt courtage
  • + Egna gratis indexfonder

Avanza

4/5

Avanza är Sveriges största nätmäklare med en anrik historia och rykte om att ha de nöjdaste spararna i landet! Handla aktier, fonder och andra värdepapper smidigt och billigt hos Avanza.

Mer information
  • + Marknadsledande i Sverige
  • + Stort utbud av aktier och fonder
  • + Relativt lågt courtage (vid aktiehandel)
  • + Bästa nätmäklare enligt kunderna
  • + Egen gratis indexfond
  • + Sidan innehåller reklamlänkar till Avanza

SAVR

5/5

Ett billigare sätt att spara i fonder! SAVR kapar fondavgifterna på upp till 50% så att du som sparare behåller mer pengar i plånboken – eller mer pengar i dina placeringar.

Mer information
  • + Billigare att spara i fonder
  • + Brett utbud av fonder
  • + Snyggt gränssnitt och design
  • + Lika tryggt som hos banken

Vad är en fond?

En fond beskrivs bäst som en korg av till exempel flertalet olika aktier. I denna korg läggs ett antal aktier från olika branscher, vilket automatiskt gör så att risken med din investering sprids. Det är inte du själv som väljer ut vilka aktier som ska finnas i fonden utan det är ett fondbolag och en fondförvaltare som ansvarar över detta.

Vilka bolag som fonden investerar i beror på fondens inriktning och ska tydligt framgå av fondbeskrivningen. Fondförvaltaren analyserar regelbundet innehaven och gör alla affärer för fondens räkning. Förvaltningen sker mot en förvaltningsavgift som dras automatiskt varje år.

En fond behöver nödvändigtvis inte endast bestå av aktier utan det finns flertalet olika typer av fonder som innehåller olika tillgångar. Gemensamt för alla former av fonder är dock att de är en säkrare placering än vad en direkt investering i den underliggande tillgången är eftersom innehållet i en fond består av olika typer av tillexempel aktier.

Om du väljer att spara i en värdepappersfond får du tillgång till de olika värdepapper som fonden består av. Dessa värdepapper består ofta av aktier, men kan också bestå av obligationer och andra räntebärande värdepapper.

Vem passar fonder för?

Fonder passar dig som vill placera dina pengar på ett enklare sätt. Genom att äga en fond behöver du inte aktivt välja ut aktier. Detta görs av en fondförvaltare, en person med omfattande kunskap och erfarenhet av investeringar.

Eftersom du inte behöver välja aktier aktivt krävs mindre kunskap. Att investera i fonder är därför lämpligt om du vill minska den tid och ansträngning som du lägger på att investera.

Fonden är lämplig för dig som:

  • Är nybörjare eller de som föredrar ett enkelt sparande.
  • Vill hålla en låg risk.
  • Inte vill ägna mycket tid åt att köpa enskilda aktier.
  • Vill månadsspara eller investera ofta med små belopp.
  • Vill diversifiera sin risk omedelbart.

 

Skillnaden mellan aktier och fonder

Låt oss först klargöra skillnaden mellan en aktie och en fond. En fond är en samling av olika värdepapper, vanligtvis aktier, som kontrolleras av en fondförvaltare. Aktier är ägarintressen i enskilda företag, och du bestämmer när du ska köpa och sälja dem. Om du köper aktier i ett företag investerar du i just det företaget, medan en fond har aktier i flera olika företag.

Det finns vissa likheter mellan de två sparformerna. Den främsta likheten är att både aktier och fonder kan stiga eller sjunka i värde. Det går därför inte att med säkerhet förutse hur värdet på sparandet kommer att förändras. En annan likhet är att både aktier och fonder sannolikt kommer att gynna sparandet på lång sikt om du sprider dina pengar över olika investeringar.

 

4 Tips för dig som vill spara i aktier

Att investera i aktier innebär en större risk än att investera i fonder så därför är det viktigt att du tänker på några saker när du investerar.

  • Köp aktier i företag som du förstår och vad de säljer för en produkt eller tjänst.
  • Aktiemarknaden har blivit ett bra ställe att investera på lång sikt. Köp aktier och investera pengar om du kan spara dem under en lång tid.
  • Om du sparar varje månad och köper nya aktier regelbundet drar du också nytta av aktiemarknadens nedgångar som uppstår då och då genom att köpa billigare aktier.
  • Sprid risken genom att köpa fler och fler olika aktier från olika branscher och marknader.

Läs på och håll dig uppdaterad om företaget

Innan du köper din första aktie måste du veta vilka företag du vill investera i. Vad skiljer dem från sina konkurrenter? Hur det historiskt sett har gått för företaget? Det här är bara några av de svar du bör ta reda på innan du köper aktier i ett företag.

Men att hålla dig uppdaterad om företaget när du väl investerat är minst lika viktigt. Plötsligt kan det finnas nyheter som gör att utsikterna ser annorlunda ut än när du investerade i företaget i första hand. Det kan komma nyheter som kan få dig att antingen sälja eller köpa mer.

Spara långsiktigt och regelbundet

Tidpunkten för aktiemarknaden är svår och det är få personer som kan göra detta helt i rätt tid. Dock är det viktigt att investera i så rätt timing som möjligt eftersom det verkligen kan påverka hur din placering kommer att utvecklas.

Därför är sparandet på lång sikt och regelbundet särskilt viktigt när man äger aktier. När du äger en fond gör någon det åt dig, men i aktier är det du som gör jobbet. På sikt har aktiemarknaden varit en mycket bra sparform, men det finns perioder då aktiemarknaden går bra och perioder då aktiemarknaden går dåligt. Om du sparar långsiktigt och regelbundet är det enkelt att se till att du inte behöver tajma börsen under olika perioder.

Sprid din risk genom att investera i olika tillgångar och bolag

För att minimera den risk som att äga en aktie innebär och inte bli lika känslig och sårbar för marknadens förändringar och svängningar bör du äga mer än en sort av aktie.

Om du bara äger 1 aktie är du mer utsatt eftersom du är helt beroende av just det företagets framgång. Genom att köpa aktier i flera olika bolag blir din investering inte lika påverkad om det skulle vara så att det går något sämre för ett bolag.

Du måste också sprida dina innehav i olika branscher. Detta eftersom de bättre och sämre perioderna för olika branscher är olika och i majoriteten av fall inte infaller samtidigt. Är det så att de aktier du äger inom teknikföretag inte är speciellt lönsamma för tillfället så kan aktierna du har i fastighetsbranschen väga upp.

Du kan också äga aktier på flera olika marknader, eftersom aktiemarknaden tenderar att göra det bra i olika länder samt delar av värden vid olika tidpunkter. Konjunkturen ser olika ut i olika delar av världen vid samma tidpunkt och olika länder och områden gynnas på olika sätt av händelser vilket innebär att marknaden går upp och ner på olika marknader.

Slutligen är det viktigaste när du investerar i aktier att komma ihåg att du inte ska satsa mer än du har råd att förlora. Det är viktigt att ha en bra riskspridning för att minimera riskerna, trotts det kan du dock aldrig vara säker på att dina aktier inte kommer att minska i värde eller att du får tillbaka de kapital som du satsat.

Lär av dina misstag

Oavsett hur kunnig du är kan du fortfarande göra misstag, det är större risk att de sker i början av ditt investerare men risken kommer alltid finnas kvar oavsett hur mycket du lär dig om aktiemarknaden och investerar.

Misstag är en naturlig del av att utveckla kunskap om investeringar och aktieinvesteringar i allmänhet. Det viktigaste är att lära sig av misstagen, förstå varför det blev som det blev och sedan se till att inte upprepa dem utan undvika dem nästa gång en liknande situation uppstår.

Att lära sig av sina misstag hjälper oss att undvika att upprepa dem och att växa som investerare. För att förstå vad som gick fel krävs både kunskap och reflektion. Reflektion och användning av kunskap kan hjälpa oss att förstå vad som gick fel. Kunskap är viktigt inte bara för att undvika misstag, utan också för att förstå dem.

 

Snabbguide – börja spara i aktier

I det här avsnittet finns steg-för-steg-instruktioner om hur du börjar investera i aktier.

Notera att inget är avsett att vara tips eller råd

1. Välja en bransch att investera i

Du kan dela in aktier i olika grupper, så kallade branscher, dessa grupper baseras på vad ett företag arbetar med. Exempel på olika branscher är fastighet, hälsovård och energi.

Vilken bransch som är den bästa att investera i eller den som passar dig bäst är svårt att säga. Olika branscher presterar bra vid olika tillfällen och påverkas på olika sätt av händelser i världen. Hur gynnsam en bransch är varierar från stund till stund. Vissa är överlag säkrare och mer stabila medan andra är mycket turbulenta där upp- och nedgångarna sker snabbt och ofta.

Vilken som passar dig bäst beror därför på vad du vill med ditt sparande. Vill du placera på lång eller kort sig och vill du ta en stor eller liten risk med din investering. Placerar du med inställningen att låta pengarna vara en längre period behöver du inte vara lika orolig för svängningar eftersom börsen i genomsnitt ökar med 8% varje år. Är det så att du ska ta ut pengarna snart igen bör du vara mer försiktig med risken du tar.

Dessutom är det är bra att ha ett intresse och kunskap om den bransch du planerar att investera i. Intresset och kunskapen gör det enklare och roligare att investera i aktier. Att förstå branschen hjälper dig att förstå varför den går upp och ner och vilka världshändelser som påverkar den.

Avanza

2. Hitta aktier

När du har bestämt dig för vilken bransch eller vilka branscher du vill investera i måste du hitta aktier inom just den eller de sektorerna. Det finns olika sätt att göra det på, men det mest effektiva är att använda en nätmäklares aktielista, förslagsvis Nordnets och Avanzas då de är sveriges två största nätmäklare. I dessa listor kan du filtrera efter bransch och andra kriterier, vilket gör det snabbare och enklare att hitta rätt aktier för dig.

Avanza

3. Hitta information om företaget

Nu när du har hittat ett intressant företag är nästa steg att hitta information om vad företaget gör, hur de tjänar pengar och vad som gör att det skiljer sig och sticker ut från andra företag. Information om företaget är mycket viktig för att skapa en bild av om aktien är värd att köpa.

Låt oss använda Tesla i exemplet nedan. Företaget tillverkar elddriva fordon och sedan företaget grundades 2003 har Teslas mål varit att påskynda övergången till hållbar energi. Hur tror du du att den elektrifierade fordonsindustrin kommer att förändras i framtiden – kommer behovet och efterfrågan av elbilar att öka eller minska? Hur kommer dessa förändringar att påverka Tesla och i förlängningen dess aktiekurs?

Syftet med att samla information och förstå företaget är att måla upp en bild av vad du tror om företagets framtid. Kommer framtida förändringar och förväntningar att göra Tesla till en mer eller mindre gynnsam investering?

 FLIKE PÅ AVANZA ÖVER TESLA

 

4. Storleken på din investering

Efter att ha hittat rätt företag återstår en viktig fråga – hur mycket ska du investera i företaget? Svaret på denna fråga påverkas av flertalet olika saker, men främst på hur mycket du tror på företaget. Om du verkligen tror på det företag du har valt är det klart att du bör investera mer, men inte för mycket.

Många säger att man bör investera ca 10 % av sitt investeringskapital i ett och samma företag. Detta är naturligtvis inget krav, utan en åsikt från olika aktieexperter och intresserade. Oavsett hur mycket du tror på ett företag finns det alltid en risk att du har fel och att aktiekursen faller och att du på så sätt förlorar hela eller delar av ditt investerade kapital. Det är därför viktigt att inte investera allt i aktier. Det kan säkert bli bra, men det kan också bli en katastrof.

 

Det finns olika typer av aktier

Det finns olika typer av aktier – A-aktier, B-aktier, C-aktier och preferensaktier. A-aktier, B-aktier och C-aktier kallas även för stamaktier och är de aktier man vanligtvis hänvisar till när man talar om aktier. Av dessa emitteras stamaktier när bolaget bildas.

Att äga aktier innebär som sagt att du är delägare i bolaget, och bokstäverna står för skillnaderna mellan de olika aktieslagen, t.ex. hur stor rösträtt du har på bolagsstämman. Utdelningen varierar dock vanligtvis inte beroende på typ av aktier. Det är bolaget självt som bestämmer hur aktierna ska fördelas och vilka rättigheter varje aktie har. För att kolla vilken aktietyp du har eller för att hitta den just du vill köpa så är det bara att kolla på aktiens namn, aktietypen anges nämligen med en bokstav efter aktiens namn. Tillexempel SBB B, VOLVO B eller Handelsbanken A

Preferensaktier är särskilda aktier som har rätt till utdelning före stamaktier (A-, B- och C-aktier). Preferensaktier har därför en så kallad preferensrätt. Stamaktier har vanligtvis inga sådana begränsningar, men preferensaktier har en förutbestämd utdelning.

Vilken typ av aktier ska du välja?

Om du vill vara delaktig i företagets drift och framtid är det en bra idé att kontrollera vilka rättigheter varje aktie ger. Om till exempel bara A-aktier har rösträtt kan A-aktier vara lämpliga.

Om du är en liten investerare spelar det ingen roll vilken typ av aktier du äger, eftersom de vanligtvis inte har någon betydande inverkan på pris eller utdelning. I detta fall kan B- och C-aktier vara mer lämpliga, eftersom B- och C-aktier vanligtvis är privatägda och handlas mer allmänt än A-aktier, vilket ger dig större möjlighet att köpa och sälja aktier i företaget.

 

Olika typer av fonder

Det finns sex olika typer av fonder som du som småsparare kan placera i. Nedan listar vi och beskriver de olika fondtyperna som finns på marknaden och förklarar varför vissa fonder passar dig bättre än andra.

Aktivt förvaltad

En aktivt förvaltad fond innebär att det finns en eller flera personer som dagligen är engagerade i fonden. De arbetar aktivt med att analysera och hitta nya bolag att investera i som överrensstämmer med fondens beskrivning samt som ser att ha en positiv utveckling i framtiden.

Eftersom det finns personer som arbetar aktivt i fonden måste de få lön, vilket leder till att de aktivt förvaltade fonderna kostar mer att investera i än fonder som sköter sig själva, som indexfonder eller passivt förvaltade fonder tillexempel.

+ Reglera innehav

– Höga avgifter

Passivt förvaltad

En passivt förvaltad fond innebär att det inte finns någon som arbetar aktivt i fonden. Fondens innehav består av bolag eller tillgångar som har en långsiktig värdeutveckling, innehavet ändras även mycket sällan. Passivt förvaltade fonder kan tillexempel vara indexfonder där fonden och dess innehav ska spegla ett visst index.

Fördelen med denna typ av fond är att avgifterna oftast är låga, vilket är ett plus för investerarna. Nackdelen med denna typ är att förändringar inte sker på samma sätt som i aktivt förvaltade fonder. Det leder till att bolag som inte går bra blir kvar i fonden, vilket kan påverka negativt.

+ Låga avgifter

– Inga förändringar kan göras vid dålig utveckling

Aktiefonder

Aktiefonder består, som namnet antyder, av aktier. Många aktiefonder är aktivt förvaltade och fluktuerar regelbundet, vilket vanligtvis leder till högre avgifter än andra typer av fonder. Aktiefonder tenderar dock att ha högre avkastning än tillexempel obligationsfonder, så du behöver ta ställning till om den högre avkastningen är värd de högre avgifterna.

Det är viktigt att komma ihåg att avgifterna inte har något att göra med avkastningen och att högre avgifter inte nödvändigtvis innebär högre avkastning.

+ högre avkastning än tillexempel obligationsfonder

– Högre risk

Indexfonder

Indexfonder gör precis vad namnet låter som, den följer ett index. Ett index är ett jämförelsetal som beskriver hur något utvecklas, till exempel aktiemarknaden. Fonden investerar inte bara i aktierna i ett visst index utan återspeglar också dess storlek i indexet.

För att fonden ska ”följa” indexet måste innehavet därför vara en exakt spegel av själva indexet. Till exempel innebär indexfonden efter OMX Stockholm 30, Det vanligaste aktieindexet i Sverige, som återspeglar avkastningen från de 30 mest omsatta aktierna på Stockholmsbörsen, att den består av dessa 30 företag.

Detta innebär att om HENNES & Mauritz står för 10% av OMXS30 kommer fonden att bestå av 10% aktier i hennes & Mauritz eftersom den också återspeglar indexets viktning. Därför har indexfondsförvaltaren inte till uppgift att hitta tillgängliga aktier att köpa, utan följer helt enkelt indexet. Därför är indexfonder inte lika komplexa att förvalta som andra fondtyper och har därför lägre förvaltningskostnader.

+ Avgifterna är vanligtvis låga

– Riskerna beror på vilket index den är kopplad till.

Obligationsfonder

Obligationsfonder är fonder som endast investerar i räntor. En fond som investerar i långfristiga obligationer, till exempel obligationer, det vill säga en fond med en löptid på mer än 1 år, är en så kallad obligationsfond. Det är också känt som en långfristig räntefond. De kan vara förknippade med vissa risker, så de måste ses minst 3-4 år senare.

Dessa fonder kan stiga i värde när räntorna faller. Om räntorna stiger kan obligationsfonder falla i värde. Men vanligtvis är prisfluktuationen inte lika stark som aktiefonden, och fondförvaltaren överför gradvis för att säkerställa att värdeutvecklingen är stabil. Du investerar vanligtvis i obligationer emitterade av lågriskländer, banker och bostadsbyråer.

Räntor anses vara en investering med lägre risk än till exempel aktiefonder. Anledningen är att räntor är långsiktiga och inte rör sig lika snabbt som aktier.

+ Relativt stabil

– Lägre avkastning än andra typer av fonder

Blandfonder

Blandfonder är fonder med en blandning av olika värdepapper, tillexempel både aktier och obligationer. Eftersom denna typ av fond blandar olika typer av värdepapper är risken ofta lägre än en vanlig aktiefond men samtidigt högre än en vanlig obligationsfond.

+ Lägre risk än aktiefonder

– Lägre avkastning än aktiefonder

 

Snabbguide – börja investera i fonder

I det här avsnittet finns steg-för-steg-instruktioner om hur du börjar investera i aktier.

Notera att inget är avsett att vara tipps eller råd

1. Välj rätt typ av fond

Det första du ska göra i jakten på den perfekta fonden är att hitta rätt fondtyp. Baserat på fondtyperna ovan måste du hitta rätt typ för dig. Om du letar efter en fond med högre risk kanske du ska överväga aktiefonder. Eller vice versa, om du letar efter lägsta möjliga risk kan en obligationsfond vara lämplig.

Oavsett syftet med sparandet behöver du förstå både för- och nackdelar när du väljer typ av fond. Investeringar innebär alltid risk och även om du investerar i en fond med generellt låg risk måste du förstå att dess värde kan sjunka.

Avanza

2. Hitta rätt fond

När du har hittat rätt typ av fond är nästa steg att hitta rätt fond. När du letar efter en fond måste du i stort sett veta vad du vill ha. Det gäller vilken risknivå du vill ha, vilka områden du vill investera i och om du gillar de aktier som fonden består av.

Fonder har olika risknivåer, där Avanza Zero i exemplet nedan har en risknivå på 4 av 7, vilket innebär att den har en låg risk. Risken i en fond baseras på hur fondens värde har förändrats under de senaste månaderna.

Högre risk innebär större förändring och vice versa. Denna riskindikator kan användas för att hitta en risknivå som du är bekväm med.

Fonder fokuserar dessutom på olika områden. När en fond investerar i aktier investerar den i en specifik sektor. Det kan vara en viss bransch eller ett visst geografiskt område. Om du förstår vilka områden en fond investerar i kan det hjälpa dig att avgöra om du tror på det området och om du ska investera i fonden.

Fonder, särskilt aktiefonder, investerar i en mängd olika aktier, så det är viktigt att du tror på och är bekväm med fondens aktier. Det är också viktigt att ha en överblick över vad olika bolag gör för att få en uppfattning om hur fonden kan komma att utvecklas i framtiden. Avanza ger en utförlig beskrivning av olika fonder och deras egenskaper.

Avanza

3. Dags att börja investera

När du har bestämt dig för vilken fond du ska investera i är det dags att börja investera. Du kan investera i fonder på flera olika sätt. Du kan sätta in en klumpsumma, köpa vid flera olika tillfällen lite då och då eller skapa ett månadssparande. Välj den investeringsmetod som passar dig och, viktigast av allt, som du är nöjd och bekväm med.

 

Fördelar och nackdelar med fonder och aktier

Liksom allt annat har dessa former av besparingar både fördelar och nackdelar. Här listar vi några av de viktigaste fördelarna och nackdelarna med fonder och aktier.

Fördelar med fonder:

  • Du kan automatiskt spara varje månad
  • Du får mer enhetlig värdetillväxt
  • Att köpa och sälja fonder är gratis
  • Utdelningar återinvesteras automatiskt
  • God riskspridning från dag ett
  • Fondförvaltaren undersöker börsen åt dig

Nackdelar med fonder:

  • Du kommer att debiteras en administrativ avgift
  • Du kan inte välja det företag du vill investera i själv

Fördelar med aktier:

  • Det finns ingen förvaltningsavgift
  • Du kan välja vilka aktier du vill investera i
  • Möjlighet att få utdelning (ibland)
  • Du kan delta i bolagsstämman och rösta

Nackdelar med aktier:

  • Du måste betala en provision varje gång du säljer eller köper en aktie
  • Du måste hålla mer koll på börsen själv
  • Att välja fel aktie ökar risken för att förlora pengar

 

Avgifter och kostnader för fonder och aktier

När du investerar i aktier och fonder tillkommer många olika typer av kostnader som är bra att hålla koll på. Att vara medveten om de olika kostnaderna kan hjälpa dig att undvika eller åtminstone minimera onödiga sådana.

 

Courtage

Courtage är den avgift som tillkommer vid köp av aktier och är ofta en mindre avgift men som måste betalas för att få handla med aktier. Courtagets storlek beror på vilken courtageklass du tillhör. Vilken klass du tillhör beror på hur mycket pengar du köper aktier för. Olika nätmäklare har olika gränser vad gäller de olika klasserna så kolla upp hur mycket just du kommer att behöva betala hos din nätmäklare innan du börjar handla.

Courtageklasser Avanza

Fondavgift

När du sparar i en fond betalar du en mindre avgift i form av ett fondavgift. Aktivt förvaltade fonder har oftast högre avgifter än passivt förvaltade fonder. Det beror på att en aktivt förvaltad fond kräver en fondförvaltares arbete för att fungera, fondförvaltaren vill såklart ha lön för sitt arbete vilket gör att fondavgiften du som kund betalar måste vara lite större.

När du väljer fond är det därför viktigt att ta ställning till om fonden är värd avgifterna. Om den tidigare avkastningen inte verkar tillräckligt hög för att motivera de högre avgifterna bör du välja en annan fond.

Skatter

Oavsett vad du investerar i. om det så är aktier, fonder eller kanske båda två, kommer du att behöva betala skatt. Storleken på skatten varierar beroende på vilken typ av konto du använder.

De vanligaste kontotyperna för nybörjare är investeringssparkonto (ISK) och aktie- och fondkonto (AF). Det finns en annan kontotyp, Kapitalförsäkring (KF), som är en mer avancerad kontotyp och som inte rekommenderas för aktie- och fondnybörjare.

Schablonskatt och vinstskatt. Dessa två begrepp är mycket viktiga att förstå när det gäller beskattningen av olika konton. Schablonskatt är tillgängligt på ISK-konton, vilket innebär att det totala värdet på kontot beskattas. Detta innebär att alla pengar på ISK-kontot beskattas. Skatten är för närvarande 0,88% per år.

Vinstskatt gäller för AF-konton och tas ut på vinster. Denna skatt är 30% Fördelen med AF-konton är att förluster och vinster kan kvittas. Detta innebär att skatten tas ut på vinst minus förlust. Denna skatt dras endast när aktierna säljs och inte årligen som med ISK.

 

Sprid din risk

Du kan minska risken för en stor nedgång genom att äga flera olika värdepapper, företrädesvis fördelade över olika branscher och regioner. Detta kallas riskspridning eller diversifiering. Vissa fonder eller aktier kan gå upp när andra går ner. Även om värdet ändras kommer medelvärdet av alla dina fonder och aktier att röra sig upp och ner mycket smidigare.

Trotts att du har stora besparingar har du inte möjlighet att springa bort från risken att aktiemarknaden kommer att gå ner. När det händer kan dina besparingar förlora värde. Men när det gäller långsiktiga besparingar behöver det inte vara en katastrof, för hittills, om vi kollar på historien, återhämtar sig marknaden ständigt.

Kombination av fonder och aktier

Du kan naturligtvis spara på både fonder och aktier samtidigt. På detta sätt kan du dra nytta av alla fördelar som sparande och investeringar innebär.

Många av de som kombinerar olika former av investerande lägger huvuddelen av sina besparingar i fonder och köper en mindre mängd aktier som ett komplement. Detta gör att du kan ha en väl diversifierad grund på dina besparingar och lägga specifika bolag som du tror extra starkt på och vill satsa på.

 

InvesteraMera Sammanfattar

Vad är egentligen skillnaden mellan aktier och fonder? Vad ska du egentligen spara i – aktier eller fonder? I den här artikeln har vi försökt klargöra detta så att du kan göra rätt val.

Vi har kommit fram till att valet mellan aktier och fonder är helt personligt och att du bör välja det investeringsalternativ som passar dig bäst. Om du till exempel är intresserad av aktier eller investeringar i allmänhet kan aktier vara rätt för dig.

Om du däremot inte är intresserad av aktier eller investeringar i allmänhet, utan bara vill investera dina pengar, kan en fond vara lämplig. Den viktigaste aspekten av att välja mellan aktier och fonder är dock att välja den du föredrar. Det är trots allt du som investerar, inte någon annan.

Om saker och ting inte går enligt plan, stanna upp och utvärdera. Alla gör misstag, men det viktigaste är att du lär dig och inte upprepar samma misstag.

FAQ – Fonder eller aktier?

 

Vad är bättre aktier eller fonder?
Hur blir man rik på fonder och aktier?
Hur ser börsen ut 2024?
Kan man förlora mer än insatsen i fonder och aktier?
Vad är det för skillnad mellan aktier och fonder?